大量結余養老金存在活期賬戶被通脹吞噬的消息備受關注，也引發了城鎮居民對退休后養老金收入縮水的擔憂。記者昨日從光大銀行獲悉，近期養老型商業保險市場前景不錯，于是銀行也推出了首款以養老為主題的理財產品，主要投資固定收益類保本產品，存續期15年，設置收益回補機制，為居民實現養老金增值提供了新的渠道。
據介紹，這款養老主題理財產品由光大銀行自主管理，認購門檻10萬元。成立滿1個月后的每月15日是申贖日，投資者可以自由申贖，也可復式計息。之所以是養老主題，還在于其產品設置契合養老人群的保本穩健增值需求。據了解，該產品設置了目前同類產品中的最高基準收益，為銀行一年期定存利率+2%。以目前一年期定存利率3%計算，該產品基準收益率為5%，在此之上還有浮動收益，上不封頂。同時，該產品設置了收益回補機制，即產品實際投資業績低于基準時，光大銀行會按季度以本年度提取的業績報酬回補實際收益，可有效保障投資者的利益。
值得一提的是，鑒于當前銀行提供的理財產品期限以1年以內的短期產品為主打，鮮有超過三五年的產品，因此光大銀行該款養老理財產品存續15年也可符合養老人群的需要。
此外，光大銀行還特別編制了養老消費指數，重點關注與養老人群生活密切相關的消費品物價上漲情況，通過對近年來相關數據的測算，養老消費指數高于國家統計局公布的CPI指數，更能真實的反映老年人群的消費情況。無論是養老型商業保險、還是銀行的養老理財產品都反映著一個問題，中國人口趨于老齡化，未來的養老問題確實值得關注。
對于養老保險，我們都知道有社會的養老保險，也有商業型的養老保險，那么到底買養老型商業保險好呢?它與社會養老保險有什么區別呢?
買養老型商業保險好嗎
商業保險是社會保險的補充。社會保險養老必須在約定的年齡按上一年的人均年收入發放養老金。對非正常身故的不到退休年齡的人，只能是撫血金，
不能拿回自己所交的錢，對個人是不公平的。而商業保險對個人是平等的，如果不幸不僅能返還保費，還有補償，按條款約定領養老金。
可以說，社會保險只對勞動者個人負責，也是低水平的養老，對家庭沒有保障責任。而商業保險是對家庭的愛心與責任，能充分滿足個人的養老需求。
商業養老保險和社會養老保險的區別
1.保險的目的和性質不同
社會保險是國家強制性的社會保障，是一種社會政策，國家通過法律手段來強制推行。無論企業或個人愿不愿意，只要是在法律規定的范圍內，必須參加社會保險。社會保險費或稅的征收、給付待遇的規定都是強制性的。
商業保險是建立在雙方平等互利、自愿簽約的基礎之上，保人可根據自身面臨的風險自愿選擇投保險種，協議保險金額，決定保障的標準和檔次，保險公司無權強制人們投保。
2.保險對象和作用不同
社會保險的對象是社會勞動者，目的在于保障他們的老弱病殘和失業時的基本生活，也就是能滿足最低生活保障。商業保險是以獲得一定的經濟補償為目的。它可以使人們在退休時，能夠獲得和以前一樣的生活品質。
3.權利與義務的對待關系不同
社會保險強調勞動者必須履行社會保險的義務，繳納社會保險費，之后才能獲得享受社會保險金的待遇和權利，強調國家和勞動者雙方的權利與義務。 商業保險體現的是合同雙方的責任、權利與義務的關系。商業保險的保險金額以投保額決定償還額。
4.待遇水平不同
社會保險個人負擔多少費用跟其享受的待遇沒有直接的關系。社會保險的實施有利于低收入者，有明顯的社會扶助性質。而商業保險則不同。被保險人繳得保費越多，所享受的保險金額也就越多，享有的保障程度也就越高。
5.自主性、靈活性不同
社會保險因工作發生變動，在交費、給付上受到影響及限制。商業保險不因工作或其它變動在繳費或給付上受到影響。
商業養老保險可以為人們提供更高的生活保障，對于不享受社會基本養老保險的人們可以購買商業養老保險。消費者可以根據自己的需要來選擇年老時需要領取的養老金。相比較基本養老保險來說，商業養老保險不會給國家添加負擔，相反可以為國家緩解社會養老壓力;而且商業養老保險面向的對象更加廣泛，包括所有參加社保和沒有參加社保的人。
其實不論是商業養老保險，還是社會的養老保險，對于我們來說都是非常重要的，所以在我們生活中，一定要注意為自己購買一份養老保險才好。
在老年階段，人的身體就像一架運轉久了的機器，面對生活費用特別是醫療、護理及其它必需的家政費用的增加，老年人尤其是高齡老人憂心忡忡。雖然相關的福利制度正在不斷完善，但老年人仍是一個弱勢群體，需要通過養老型商業保險來尋求更全面的健康保障。
對未來老年保險保障的規劃首先需要考慮的應該是健康醫療保險。如重大疾病保險，終身醫療保險等。目前市場上應對養老的金融理財產品多種多樣，但對養老金的規劃必須是一種絕對安全、穩健的渠道，因而養老型保險是一種很好的途徑。養老保險主要以紅型返還為主，保本、保障和穩健收益等特點成為市場長期看好性價比較高的一款產品。它兼具保險保障與投資理財雙重功能，對于追求長期資產增值的養老金儲備人士來說，既能滿足其投資需求，又能提供終身保障，可謂一舉兩得。
根據上述分析和老年階段的人生需求，為自己有一個安詳的晚年生活做一份規劃是非常必要的。建議老年家庭以夫妻互保的形式購買商業養老保險，達到老年家庭養老規劃、人身保障和合理合法避稅功能。保單生效即可享受住院醫療保障和意外傷害保障，當年就開始領取穩定的關愛年金返還，合同期滿還有滿期金，同時每年還可享受公司紅利收益。短期積累，保險到老。有了這些全面的保障和豐厚的回報，基本上可以解決現在及未來年老時的重疾保障及養老金的補充需求。
隨著現在居民環境的越來越差，人們的保險意識也在隨著不斷提升。購買保險的人數也就越來越多。很多人在購買保險的時候，都會選擇醫療保險。不過這里請大家注意，并不是買了重疾險就萬事大吉，其他醫療保險就不用買了。其實商業醫療保險有好幾種類型，今天小編就給大家來說一說，看一下各位消費者的保險是否存在遺漏。
我們先說商業醫療保險的種類，分別有普通醫療保險、住院醫療保險、意外傷害醫療保險、特種疾病保險、手術醫療保險這幾種。普通醫療保險普通醫療保險是所有醫療保險中保險責任最多的一種，為被保險人提供因疾病和意外傷害支出的門診費用和住院費用保障。
很多時候，普通醫療保險都是團體承保，又或者作為個人長期壽險的附加責任承保。一般情況下普通醫療保險的理賠方式是補償式和報銷式，并且有規定每次的最高限額。住院醫療保險住院醫療保險負責被保險人因疾病或意外傷害需要住院治療時支出的醫療費用，不負責其他的門診費用等其他費用，在理賠方面，既可以采用補償式，也可以采用定額給付的支付方式。
意外傷害醫療保險意外傷害醫療保險負責被保險人因遭受意外傷害支出的醫療費用，一般情況下以附加險的形式存在，保額可以跟主險的金額相同，也可以另外約定。理賠方面采用補償方式給付保險金。保險合同中在規定給付限額外，也規定了治療期限。特種疾病保險特種疾病保險以被保險人患特定疾病為保險事故，為被保險人提供因特種疾病產生的醫療費用的保障。當被保險人被確診為患某種特種疾病時，保險公司按合同約定賠償保險金，滿足被保險人的經濟需要。
這種特種疾病保險的保單可以承保一種特種疾病，也可以承保許多種特種疾病。手術醫療保險手術醫療保險屬于單項醫療保險，只負責被保險人因施行手術而支出的醫療費用，這種保險可以作為主險單獨承保，也可以作為意外保險或人壽險的附加險承保。以上就是商業醫療保險五大種類，可以看出不同種類的商業醫療保險的保障內容是不同的。大家可以根據自己的情況合理規劃自己的商業醫療保險，合理的規劃才能合理規避風險，希望大家無病無災，幸福一生。
除開在選購保險產品會對產品的險種、性能、保障等方面糾結以外，消費者對于選擇大的保險公司來投保，還是小的保險公司來投保也是非常郁悶的!那么今天就來和大家聊聊這個問題，投保商業險，選大保險公司還是小保險公司呢?
買商業保險,選大的還是小的保險公司呢
籠統的來說，保險公司不管大小，只要是正規的、官方的，基本上都是可靠的!像壽險類的保險公司國家規定是不會允許破產的，可是財產類的保險公司呢?同樣也規定了，若是出問題破產了，也會有其他的保險公司來接盤。
所以，靠譜性還是非常高的，大家不要擔心保險公司破產的問題!那么接下來看看，大小保險公司之間肯定會有所區別，它們在實際操作過程中，也有很大的差異。比如，小的保險公司可能產品性價比會好一點，因為花同樣的保費，能夠得到的保額和保障范圍相對更大一點。而大的保險公司，其在售后服務、辦理網點上是要比小的保險公司出色很多。
現在有很多消費者追尋品質服務，所以在不差錢的情況下，肯定優先選擇大的保險公司。而家里境況一般的，對于不同的保險產品來選擇什么樣的保險公司，也是有一定講究的。比如說，重疾、意外以及壽險由于只賠付1次，可以根據自身情況，酌情考慮下小的保險公司。主要在于性價比不錯，也不至于天天都需要服務，出了問題直接賠就行。
但是醫療險，賠付次數多，其在服務上的要求也非常高。所以選擇小的保險公司肯定是不行的，建議大家選擇大的保險公司。不僅網點多，還有完整的一套服務流程，讓自己省時省力。而理財投資險的話，建議大家選擇大的保險公司。主要是大的保險公司投錢的渠道會多一些，團隊綜合實力較強。
綜上所述，選擇大的保險公司還是小的保險公司也會根據自身的具體情況來選擇，畢竟具體問題還需要具體分析。
從保險出現到現在，經過這么多年的發展，險種已經變得多種多樣，我們的選擇也越來越多。但是面對琳瑯滿目的商業保險。我們在購買的時候需要注意什么呢?
買商業保險注意事項
購買商業保險，和我們平時購買一般的商品不同，它關系到方方面面;其中要注意的地方也很多，下面分享下關于購買商業保險需要注意什么，希望可以幫到一些朋友。
1.看清保險條款。一般保險合同上的條款非常多，密密麻麻的，對于一些對保險不太懂的消費者，可能會有點吃不消;但是要有耐心地一條一條看下去，不懂的就問保險人或者是對保險比較懂的朋友。簽訂保險合同前，要了解保障范圍和免責范圍，每年的交費是多少錢，保障期是多長，交費時間是多長等等。最好要求代理人舉例說明。
2.認真選擇保險公司。買保險不同于買其它商品，它買的是一種保障，涉及的時間較長，有短期，長期，甚至有的是一輩子;短時間內體現不了該份保險保障以及其價值。所以，選擇有實力、正規的，大型的，國家承認的，有實力的保險公司非常重要。
3.清楚申請理賠時需要提供哪些證明材料，方便理賠的時候可以快速出險，特別是一些情況比較緊急的時候。
4.如實告知被保險人的身體狀況。購買商業保險的時候有些險種對被保險人的健康狀況有要求，例如購買重疾保險，會有一份表格要購買者，填寫被保險人的身體狀況。一定要如實告知，若有所隱瞞，當發生理賠時，被保險公司發現你隱瞞了，那么保險公司可以拒絕理賠。希望以上這些注意點可以幫到大家。
隨著人年齡的增長，所面臨的風險也會增加。如意外跌傷、交通事故、火災事故等。對于已經70歲的老人來說，一般的養老保險產品并不適合老人購買。那么，適合70歲老人的商業保險有哪些?具體我們還是來看下文的簡單介紹吧。適合70歲老人的商業保險，你清楚嗎?
事實上，給70歲老人購買保險時，壽險應考慮社會保險，其次是意外傷害保險。目前，在市面上適合70歲以上老人的商業保險并不是很多。在購買時要注意一下幾點：
1、挑選保險可側重意外險。意外險保障高、保費低等特點。如果在65歲以前投保，其費率與年輕人投保是一樣的。首選是意外傷害保險和意外醫療保險。再加上，老人發生的意外幾率要比年輕人高很多，所以，給老人購買意外保險不可少。
2、除了意外保險之外，醫療保險也不可少。隨著年齡的增大，老人的身體機能逐漸出現退化，容易受到疾病的侵襲。所以，購買一份醫療保險可以保障自身健康。
3、大病保障應量力而行。老人的年齡比較大，購買大病保險時，保費就會貴很多，很容易出現“保費倒掛”的現象。所以，大病保障最好是量力而行，不可盲目購買。
4、至于養老方面的問題，可以考慮儲蓄型的養老保險，保費會比較高，最好是根據自己的經濟情況而定。
5、子女給老人購買風險保障時，也不可忽略自身的保障，只有做足了自身風險保障也是老人最好的保障。綜上所述，適合70歲老人的商業保險有意外險、醫療險、養老險等。
投保人可根據老人的實際情況將所需保險進行組合購買，這樣老人的保障會更加全面。另外，子女在給老人購買保險時，千萬不可忽略自身保障，以免出現難以挽回的結果。
人一旦生病住院，需要花費的醫療費用會比較高。尤其是一些需要長期住院的重大疾病，則需要的費用會更多。因此，大多數已經購買商業住院保險的消費者會第一時間向保險公司提出商業住院保險金的申請。那么，住院報銷的商業保險金申請需要哪些資料?具體我們還是來看下文的簡單介紹。
住院報銷的商業保險金申請需要哪些資料?
事實上，在我們生活中，有大多數人都會在已有社會醫療保險的基礎上還會補充一份可以住院報銷的商業保險。但在市面上，住院報銷的商業保險有很多種，各個保險公司在報銷時所需要提供的資料會有所不同。
1、《索賠申請表》、保險合同、受益人或被保險人的有效身份證件;
2、完整的門診、急診病歷、以及住院病歷(醫囑單、護理記錄單、入院記錄、病歷首頁、體溫單、出院小結等;
(1)如果受益人申請住院手術津貼，除了提供上述資料外，還需要提供手術記錄;
(2)如果您同時申請重大疾病豁免保費或重大疾病住院津貼，除了以上資料之外，還需要提供醫院出具的疾病診斷證明書、確診疾病必要的手術記錄、病理檢驗、血液檢驗、影像學檢查以及及其他科學方法的檢查報告;
4、住院醫療費用所有的收據、清單以及結算單;
5、所提供的資料與確認保險事故的原因、性質等相關的其他證明和資料。
綜上所述，住院報銷的商業保險金申領需要提供的資料包括保險合同、索賠申請表、費用清單、出院小結、住院醫療費用清單等。