昆明將通過建立城鎮(zhèn)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度，把近50萬名未參保居民納入社會(huì)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)統(tǒng)籌范圍，從而實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的全覆蓋。為進(jìn)一步完善養(yǎng)老保險(xiǎn)制度，今日，相關(guān)部門就《昆明市城鎮(zhèn)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)試行辦法》（草案）舉行聽證會(huì)，公開聽取各方意見。
50萬居民未納入養(yǎng)老統(tǒng)籌
昆明市社保局副局長馮瑋介紹，我市基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度目前已建立起城鎮(zhèn)企業(yè)職工、事業(yè)單位、被征地人員養(yǎng)老保險(xiǎn)和農(nóng)村基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度，解決了大多數(shù)城鎮(zhèn)人口的養(yǎng)老問題，但仍未實(shí)現(xiàn)全覆蓋。
據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，截至2009年底，我市18周歲以上的常住城鎮(zhèn)居民有191.27萬人，其中，141萬人已有各種社會(huì)養(yǎng)老保障。近50萬尚未納入社會(huì)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)統(tǒng)籌范圍的人，多為無收入或收入低或政策不支持而不能納入社會(huì)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)統(tǒng)籌的城鎮(zhèn)居民，他們面臨或處于老無所養(yǎng)的窘境。
為完善養(yǎng)老保險(xiǎn)制度，實(shí)現(xiàn)社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)全覆蓋，市人力資源和社會(huì)保障局起草制定了《昆明市城鎮(zhèn)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)試行辦法》草案，擬將城鎮(zhèn)居民納入基礎(chǔ)社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)統(tǒng)籌。
繳費(fèi)：自繳10%、財(cái)政補(bǔ)貼10%
草案規(guī)定，城鎮(zhèn)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)按照個(gè)人自愿繳納和財(cái)政補(bǔ)貼的方式進(jìn)行籌集。繳費(fèi)按我市上年度城鎮(zhèn)居民人均可支配收入的20%繳費(fèi)，其中個(gè)人繳費(fèi)比例為10%，市、縣（市）政府補(bǔ)貼各承擔(dān)5%。
參保人員可按年或半年繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)。繳費(fèi)年限不足15年，達(dá)到領(lǐng)取養(yǎng)老金年齡的，可以一次性補(bǔ)繳差額年限的養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)。對(duì)于年滿或超過領(lǐng)取養(yǎng)老金年齡的參保人員，一次性繳納了15年的養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)后，即可按月領(lǐng)取養(yǎng)老金。
領(lǐng)取：標(biāo)準(zhǔn)超過低保
交了養(yǎng)老金，何時(shí)能領(lǐng)到養(yǎng)老金？能領(lǐng)多少？這些問題是聽證會(huì)的焦點(diǎn)。按草案規(guī)定，城鎮(zhèn)居民養(yǎng)老金按月領(lǐng)取，實(shí)行社會(huì)化放發(fā)，直到養(yǎng)老主體消失。城鎮(zhèn)居民養(yǎng)老金由基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個(gè)人賬戶養(yǎng)老金組成：基礎(chǔ)養(yǎng)老金為本人達(dá)到規(guī)定領(lǐng)取養(yǎng)老金條件時(shí)，我市上年度城鎮(zhèn)居民月人均可支配收入的15%。每多繳滿一年，再增發(fā)0.5個(gè)百分點(diǎn)。
個(gè)人賬戶養(yǎng)老金則以個(gè)人賬戶累計(jì)儲(chǔ)存額除以計(jì)發(fā)月數(shù)計(jì)發(fā)。
按測算，假如今年滿60歲并一次性繳費(fèi)，將支付養(yǎng)老金24744元，每月可享受的待遇為384.2元，女性為351.8元，直到死亡。馮瑋表示，居民養(yǎng)老保險(xiǎn)的原則是低層次、廣覆蓋，從目前的統(tǒng)籌標(biāo)準(zhǔn)看，居民養(yǎng)老保險(xiǎn)已經(jīng)超過最低生活保障的數(shù)額。隨著經(jīng)濟(jì)和統(tǒng)籌基金發(fā)展，還將適時(shí)調(diào)整養(yǎng)老保險(xiǎn)的待遇。
《昆明市城鎮(zhèn)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)試行辦法》的出臺(tái)促進(jìn)了養(yǎng)老制度實(shí)現(xiàn)全覆蓋，受到聽證代表的普遍支持，代表們還就建立完善審查機(jī)制、深入調(diào)研，使繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)更趨合理、簡化辦理手續(xù)等條款提出了意見和建議。
為了完善社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度,保障企業(yè)職工離退休后的基本生活。
促進(jìn)生產(chǎn)力的發(fā)展,維護(hù)社會(huì)安定,根據(jù)《中華人民共和國勞動(dòng)法》以及《湖北省深化企業(yè)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)制度改革實(shí)施方案》,制定本辦法。本行政區(qū)域內(nèi)的下列企業(yè)及其職工,除國家另有規(guī)定的以外,應(yīng)當(dāng)參加企業(yè)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)：（一）國有企業(yè)和城鎮(zhèn)集體所有制企業(yè)；（二）股份制企業(yè)；（三）外資企業(yè)、中外合資企業(yè)、中外合作企業(yè)；（四）港澳臺(tái)同胞投資企業(yè)；（五）私營企業(yè)和個(gè)體勞動(dòng)者。本市鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)及其職工可以依照本辦法參加職工養(yǎng)老保險(xiǎn)。本市企業(yè)職工養(yǎng)老保險(xiǎn),貫徹保障水平與本市生產(chǎn)力發(fā)展水平及各方面承受能力相適應(yīng)、社會(huì)互濟(jì)與自我保障相結(jié)合、公平與效率相結(jié)合、政策統(tǒng)一和管理法制化、行政管理與保險(xiǎn)基金管理分開的原則,逐步建立適應(yīng)各類企業(yè)職工和個(gè)體勞動(dòng)者、資金來源多渠道、保障方式多層次、社會(huì)統(tǒng)籌與個(gè)人帳戶相結(jié)合、權(quán)利與義務(wù)相對(duì)應(yīng)、管理服務(wù)社會(huì)化的養(yǎng)老保險(xiǎn)體系。本市及各縣市區(qū)勞動(dòng)行政部門依照國家規(guī)定對(duì)企業(yè)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)實(shí)施行政管理。負(fù)責(zé)編制企業(yè)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)發(fā)展規(guī)劃；擬定養(yǎng)老保險(xiǎn)基金管理制度；檢查、監(jiān)督養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)用的收繳、支付和保值增值；對(duì)違反企業(yè)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)規(guī)定的當(dāng)事人依法實(shí)施行政處罰。本市及各縣市區(qū)社會(huì)勞動(dòng)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu),按照分工負(fù)責(zé)企業(yè)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)用的收繳、管理、支付、查詢和養(yǎng)老保險(xiǎn)關(guān)系的轉(zhuǎn)移,實(shí)現(xiàn)企業(yè)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)基金的保值增值,辦理勞動(dòng)行政部門授權(quán)辦理的其他事項(xiàng)。宜昌市勞動(dòng)和社會(huì)保障局地址：宜昌市勝利四路52號(hào)
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社會(huì)養(yǎng)老統(tǒng)籌什么意思
如果參保人員要在不同統(tǒng)籌區(qū)之間轉(zhuǎn)移養(yǎng)老保險(xiǎn)關(guān)系，就有可能影響到這兩個(gè)統(tǒng)籌區(qū)養(yǎng)老保險(xiǎn)基金的征繳和使用，因此，大多數(shù)統(tǒng)籌區(qū)都不支持養(yǎng)老保險(xiǎn)關(guān)系的“無障礙”轉(zhuǎn)移，而是要附加一些條件，減少可能的損失，例如，要求參保人員在轉(zhuǎn)入地累積繳納5~10年保費(fèi)，才能在退休之后享受轉(zhuǎn)入地的養(yǎng)老待遇。
對(duì)于流動(dòng)比較頻繁的勞動(dòng)者——特別是農(nóng)民工——來說，這樣的條件很難滿足，因此，很多人寧可退保。這些人現(xiàn)在都還比較年輕，隨著他們年齡增長，因?yàn)轲B(yǎng)老保險(xiǎn)關(guān)系不能順利轉(zhuǎn)移而造成的保障不足就會(huì)成為日益突出的問題。在經(jīng)濟(jì)較為發(fā)達(dá)、勞動(dòng)力流動(dòng)較為頻繁的發(fā)達(dá)地區(qū)，除三個(gè)直轄市和福建省實(shí)行省級(jí)統(tǒng)籌之外，其余都以縣級(jí)統(tǒng)籌為主。這種狀況使得問題變得更為普遍和重要。
如何實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老保險(xiǎn)關(guān)系在不同統(tǒng)籌區(qū)之間的順利轉(zhuǎn)移?很多地區(qū)采取措施減少養(yǎng)老保險(xiǎn)關(guān)系轉(zhuǎn)移接續(xù)中的障礙。還有專家建議，在不改變統(tǒng)籌層次的前提下，通過改進(jìn)保費(fèi)征繳和待遇發(fā)放的方式，使養(yǎng)老保險(xiǎn)關(guān)系能夠順利轉(zhuǎn)移。但這些方法都不能真正解決問題。
社會(huì)養(yǎng)老統(tǒng)籌與社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的區(qū)別
一是基本屬性不同：
前者是行政強(qiáng)制性的社會(huì)保障，屬社會(huì)福利性質(zhì);后者是金融企業(yè)的經(jīng)營活動(dòng)，投保出于自愿保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)以營利為目的，它和被保險(xiǎn)人之間是等價(jià)交換關(guān)系;
二是對(duì)象和作用不同：
前者的對(duì)象是社會(huì)勞動(dòng)者及其家屬，是他們?cè)谏⒗稀⒉ 垺褪I(yè)時(shí)得到基本生活保障;后者則以任何人的生命和身體、財(cái)產(chǎn)為對(duì)象，區(qū)別生命的不同階段，身體的不同部分和財(cái)產(chǎn)可能發(fā)生的不同事故進(jìn)行投保，以期事件發(fā)生時(shí)獲得一定的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償;
三是權(quán)利與義務(wù)對(duì)等關(guān)系不同：
前者保險(xiǎn)金主要來自勞動(dòng)者工作時(shí)勞動(dòng)成果的積累，勞動(dòng)者進(jìn)行社會(huì)勞動(dòng)者，對(duì)社會(huì)作了貢獻(xiàn)，并少量交納了社會(huì)保險(xiǎn)金，親獲得享受社會(huì)保險(xiǎn)待遇的權(quán)利，于此建立權(quán)利與義務(wù)關(guān)系;后者保險(xiǎn)費(fèi)來自個(gè)人收入(包括財(cái)產(chǎn)收入)、領(lǐng)取金額多寡取決于投保金額的多少，權(quán)利與義務(wù)在金錢關(guān)系上對(duì)等;
四是立法的范疇不同：
前者屬于社會(huì)立法范疇;后者屬經(jīng)濟(jì)立法范疇;
五是管理體制不同：
前者屬行政領(lǐng)導(dǎo)體制;后者屬財(cái)政金融體制。
在經(jīng)濟(jì)較為發(fā)達(dá)、勞動(dòng)力流動(dòng)較為頻繁的發(fā)達(dá)地區(qū)，除三個(gè)直轄市和福建省實(shí)行省級(jí)統(tǒng)籌之外，其余都以縣級(jí)統(tǒng)籌為主。這種狀況使得問題變得更為普遍和重要。這些人現(xiàn)在都還比較年輕，隨著他們年齡增長，因?yàn)轲B(yǎng)老保險(xiǎn)關(guān)系不能順利轉(zhuǎn)移而造成的保障不足就會(huì)成為日益突出的問題。
養(yǎng)老統(tǒng)籌基金的概念
所謂養(yǎng)老統(tǒng)籌基金，就是在一定的范圍內(nèi)，統(tǒng)一籌劃養(yǎng)老保險(xiǎn)基金的征繳、管理和使用。每個(gè)統(tǒng)籌區(qū)各自負(fù)責(zé)本區(qū)域養(yǎng)老保險(xiǎn)基金的平衡，結(jié)余主要?dú)w本統(tǒng)籌區(qū)支配和使用，缺口一般都需要本級(jí)政府和本級(jí)財(cái)政填補(bǔ)。
如果參保人員要在不同統(tǒng)籌區(qū)之間轉(zhuǎn)移養(yǎng)老保險(xiǎn)關(guān)系，就有可能影響到這兩個(gè)統(tǒng)籌區(qū)養(yǎng)老保險(xiǎn)基金的征繳和使用，因此，大多數(shù)統(tǒng)籌區(qū)都不支持養(yǎng)老保險(xiǎn)關(guān)系的無障礙轉(zhuǎn)移，而是要附加一些條件，減少可能的損失，例如，要求參保人員在轉(zhuǎn)入地累積繳納5~10年保費(fèi)，才能在退休之后享受轉(zhuǎn)入地的養(yǎng)老待遇。
對(duì)于流動(dòng)比較頻繁的勞動(dòng)者特別是農(nóng)民工來說，這樣的條件很難滿足，因此，很多人寧可退保。
城鎮(zhèn)間基本養(yǎng)老基金統(tǒng)籌
(一)從基本養(yǎng)老保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移接續(xù)到基本養(yǎng)老保險(xiǎn)全國統(tǒng)籌
社會(huì)保險(xiǎn)法草案第十七條規(guī)定：個(gè)人跨地區(qū)就業(yè)的，其基本養(yǎng)老保險(xiǎn)關(guān)系隨本人轉(zhuǎn)移。個(gè)人退休時(shí)，基本養(yǎng)老金按照退休時(shí)各繳費(fèi)地的基本養(yǎng)老金標(biāo)準(zhǔn)和繳費(fèi)年限，由各繳費(fèi)地分段計(jì)算、退休地統(tǒng)一支付。本條在表達(dá)上有兩個(gè)瑕疵：第一、在養(yǎng)老金計(jì)算方法的表達(dá)上不完整，缺乏需要具備的要素。第二、退休地統(tǒng)一支付的表達(dá)過于具體，不適應(yīng)變。
因此，筆者對(duì)第十七條提出了初步修改建議：
第十七條基本養(yǎng)老保險(xiǎn)逐步實(shí)行全國統(tǒng)籌。
（一）個(gè)人跨地區(qū)就業(yè)的，其基本養(yǎng)老保險(xiǎn)關(guān)系隨本人轉(zhuǎn)移。個(gè)人退休時(shí)，國家承認(rèn)其全部繳費(fèi)工齡，基本養(yǎng)老金由按照各繳費(fèi)地基本養(yǎng)老金標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算的養(yǎng)老金乘以各繳費(fèi)地的繳費(fèi)工齡與全部繳費(fèi)工齡的比例之和確定。
（二）個(gè)人跨地區(qū)就業(yè)的，可以將由用人單位為其繳納的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)返回原戶籍地。
（三）基本養(yǎng)老金支付后，基本養(yǎng)老保險(xiǎn)基金年度結(jié)算余額也可以由經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)向經(jīng)濟(jì)落后地區(qū)轉(zhuǎn)移。
其中第一項(xiàng)養(yǎng)老金計(jì)算方法的表達(dá)，具體、明確、完整，且具有高度的概括性，并且覆蓋了草案表達(dá)的計(jì)算方法，屬于筆者提出的養(yǎng)老金模糊數(shù)學(xué)計(jì)算方法。而且養(yǎng)老金模糊數(shù)學(xué)計(jì)算方法也與現(xiàn)行養(yǎng)老金計(jì)算指導(dǎo)思想完全重合。
其中第二項(xiàng)表達(dá)的是多元利益養(yǎng)老金享受模型，包括了養(yǎng)老基金在全國的適當(dāng)統(tǒng)籌。
將養(yǎng)老繳費(fèi)或多或少返回戶籍地不僅有利于分解未來養(yǎng)老金發(fā)放的支付風(fēng)險(xiǎn)，而且，將養(yǎng)老繳費(fèi)返回戶籍地還是表現(xiàn)形式隨著時(shí)代發(fā)展而不斷進(jìn)步的代際養(yǎng)老權(quán)利義務(wù)的要求。
其中第三項(xiàng)將在后面討論,總體認(rèn)為還不太成熟。
為了完善社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度,保障企業(yè)職工離退休后的基本生活。促進(jìn)生產(chǎn)力的發(fā)展,維護(hù)社會(huì)安定,根據(jù)以及,制定本辦法。本行政區(qū)域內(nèi)的下列企業(yè)及其職工,除國家另有規(guī)定的以外,應(yīng)當(dāng)參加企業(yè)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)：國有企業(yè)和城鎮(zhèn)集體所有制企業(yè)；股份制企業(yè)；外資企業(yè)、中外合資企業(yè)、中外合作企業(yè)；港澳臺(tái)同胞投資企業(yè)；私營企業(yè)和個(gè)體勞動(dòng)者。本市鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)及其職工可以依照本辦法參加職工養(yǎng)老保險(xiǎn)。本市企業(yè)職工養(yǎng)老保險(xiǎn),貫徹保障水平與本市生產(chǎn)力發(fā)展水平及各方面承受能力相適應(yīng)、社會(huì)互濟(jì)與自我保障相結(jié)合、公平與效率相結(jié)合、政策統(tǒng)一和管理法制化、行政管理與保險(xiǎn)基金管理分開的原則,逐步建立適應(yīng)各類企業(yè)職工和個(gè)體勞動(dòng)者、資金來源多渠道、保障方式多層次、社會(huì)統(tǒng)籌與個(gè)人帳戶相結(jié)合、權(quán)利與義務(wù)相對(duì)應(yīng)、管理服務(wù)社會(huì)化的養(yǎng)老保險(xiǎn)體系。本市及各縣市區(qū)勞動(dòng)行政部門依照國家規(guī)定對(duì)企業(yè)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)實(shí)施行政管理。
負(fù)責(zé)編制企業(yè)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)發(fā)展規(guī)劃；擬定養(yǎng)老保險(xiǎn)基金管理制度；檢查、監(jiān)督養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)用的收繳、支付和保值增值；對(duì)違反企業(yè)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)規(guī)定的當(dāng)事人依法實(shí)施行政處罰。本市及各縣市區(qū)社會(huì)勞動(dòng)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu),按照分工負(fù)責(zé)企業(yè)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)用的收繳、管理、支付、查詢和養(yǎng)老保險(xiǎn)關(guān)系的轉(zhuǎn)移,實(shí)現(xiàn)企業(yè)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)基金的保值增值,辦理勞動(dòng)行政部門授權(quán)辦理的其他事項(xiàng)。
每次兒女給生活費(fèi),總被李玉珍退回去。她擺擺手、挺直“腰桿”說:“我現(xiàn)在也有退休工資了,錢夠花,不要你們的。”
？圖為目前,李玉珍的工資已經(jīng)漲到了800余元。亞心網(wǎng)記者馬元攝？
年過75歲的李玉珍是新疆烏魯木齊市六道灣煤礦西社區(qū)居民。年輕時(shí),李玉珍上過班。但為了照顧5個(gè)孩子,她選擇當(dāng)一名家屬工。1988年,她成了家屬,從此20多年再?zèng)]領(lǐng)過工資。
去年5月,自治區(qū)公布了未參保集體企業(yè)退休人員納入養(yǎng)老統(tǒng)籌政策,像李玉珍這樣的五七工、家屬工只要自愿一次性補(bǔ)繳養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi),退休后每月即可領(lǐng)取不低于400元的養(yǎng)老金。
對(duì)于像李玉珍這樣的高齡老人來說,在享受納入養(yǎng)老統(tǒng)籌的政策時(shí),只須一次性補(bǔ)繳9500元養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)。
雖然自治區(qū)的政策是去年5月公布的,但退休工資是從去年1月開始計(jì)發(fā)。而且為了不給老人們?cè)黾迂?fù)擔(dān),政策規(guī)定可以用計(jì)發(fā)退休工資抵扣補(bǔ)繳的養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)。小區(qū)里的熱心人幫老人算了算,按每月470元計(jì)算,到2011年年底,李玉珍可領(lǐng)到基本養(yǎng)老金11280元,加上她應(yīng)享受的生活補(bǔ)貼3600元,和她應(yīng)繳的9500元一抵,她實(shí)際不用繳納1分錢,到2011年還可領(lǐng)取5380元的養(yǎng)老金。
這么好的政策一定要享受。政策公布后,李玉珍的老伴石碩彥把她的資料報(bào)給了社區(qū)。去年8月,公示名單貼了出來,小區(qū)里的老人奔走相告。按理說,李玉珍1分錢都沒繳,應(yīng)該抵扣到2011年才能領(lǐng)取退休工資,但讓她意外的是,公示中有她8月份的退休工資。
原來,因?yàn)榱罏趁旱V已屬神華集團(tuán),該集團(tuán)承擔(dān)了像她這樣工作超過10年的老人的一部分補(bǔ)繳費(fèi)用,以便讓他們更快地享受到好政策。
沒過幾天,老伴石碩彥拿著她的郵政存折去查詢,回來后告訴李玉珍:“錢真的到了,你也有工資了。”
開始,李玉珍每月的退休工資只有470元,對(duì)此,她相當(dāng)滿足。她說:“20多年沒有拿過工資,現(xiàn)在有了,多少錢無所謂,它代表一種尊嚴(yán),我不再是任何人的負(fù)擔(dān)了。”
去年7月,自治區(qū)出臺(tái)了一系列提高離、退休人員待遇的政策,其中包括給企業(yè)退休人員每月120元的生活補(bǔ)貼、120元的采暖補(bǔ)貼。今年2月,自治區(qū)又給企業(yè)退休人員漲工資,每月最少漲了145元。
李玉珍拿出自己的存折樂呵呵地告訴女兒,從去年11月開始,她的工資漲到每月590元了,今年2月又漲到875元。
老伴石碩彥說:“我這一年也漲了400多元,現(xiàn)在我們倆的退休工資加起來有3000多了,比去年上半年每月多了1000多元。”
去年5月,新疆出臺(tái)解決城市未參保集體企業(yè)退休人員基本養(yǎng)老保障問題政策,將30萬未參保集體企業(yè)人員納入城鎮(zhèn)企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)范圍。
對(duì)2009年12月31日前,男年滿60周歲以上,女年滿55周歲以上超過法定退休年齡的,具有新疆城鎮(zhèn)戶口,在1996年1月1日前,與城鎮(zhèn)各類用人單位建立或形成勞務(wù)關(guān)系累計(jì)工作滿3年以上的,像李玉珍這樣未參加城鎮(zhèn)企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的人員,只要本人自愿一次性補(bǔ)繳養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi),可納入城鎮(zhèn)企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)范疇,從2010年1月1日起開始對(duì)符合條件的人計(jì)發(fā)養(yǎng)老金。
詳細(xì)了解養(yǎng)老金的有關(guān)政策。如果你的公司有養(yǎng)老金計(jì)劃,建議你開始考慮去熟悉并了解它。 在傳統(tǒng)的養(yǎng)老金計(jì)劃中,養(yǎng)老金收益額一般是用服務(wù)的年限乘以退休前一年的年收入得出的百分比來計(jì)算的。這個(gè)公式對(duì)在一個(gè)公司內(nèi)長期工作的員工最有益 因?yàn)楣g越長,收入越高,老員工的收入一般 都高于新員工的收入。
各家公司養(yǎng)老金計(jì)算方法各不相同,但一般計(jì)算的因素都包括：上一年度的薪水、服務(wù)的年限、退休系數(shù)等。假設(shè)你在一家公司工作了15年,退休前一年的薪水是4萬美元,退休系數(shù)是每年2%,第一個(gè)連續(xù)10年工齡的退休系數(shù)為1.5%,第二個(gè)連續(xù)10年的退休系數(shù)是2%,最后一個(gè)連續(xù)10年的退休系數(shù)達(dá)2.5%,那么退休金的計(jì)算公式為15 2% 40000美元,到65歲退休時(shí)你的養(yǎng)老金是每年1.2萬美元或者是每月1000美元。
從支付金額的角度出發(fā),公司養(yǎng)老金計(jì)劃一般都允許人們提前退休,如果你在60歲退休,比規(guī)定的65歲早了5年,許多雇主都會(huì)減少你收益的三分之一,如果55歲退休,收益則會(huì)減少一半。 一般的公司都會(huì)有自己的規(guī)定為那些中止工作的年輕人解決養(yǎng)老金補(bǔ)償問題,但如果經(jīng)常變換工作,你可能就不能享受這些養(yǎng)老補(bǔ)償。通常公司在對(duì)員工實(shí)施補(bǔ)償計(jì)劃前,會(huì)要求他在本公司工作滿一定的年限。如果公司規(guī)定5年后才能享受,因此在跳槽前建議你要了解公司的各種養(yǎng)老金規(guī)定。
保險(xiǎn)的選擇。有家小的人們應(yīng)考慮保險(xiǎn)的需要。專家們認(rèn)為,有孩子的全日制工作的工人,應(yīng)至少將7年的凈稅后收入用于保險(xiǎn)。 大多數(shù)保險(xiǎn)條款中,根據(jù)投保人不同的年齡和交納的金額,受益的凈價(jià)值也各不相同,但專家們認(rèn)為長期殘疾保險(xiǎn)是最需要考慮在內(nèi)的。
如果在退休前發(fā)生殘疾或喪失勞動(dòng)力,長期殘疾保險(xiǎn)就可以替代你的工資收入。沒有這項(xiàng)保險(xiǎn),如果工作也發(fā)生問題時(shí),正常的退休儲(chǔ)蓄就會(huì)遇到麻煩。 培養(yǎng)自己良好的習(xí)慣,保持用支票消費(fèi)。人到中年,如果你在正式考慮退休需要有多少錢之前,等上10年或15年,你就冒著可能一分錢也不能存起來的風(fēng)險(xiǎn)。假設(shè)在未來25年中,每年的通貨膨脹為3%,那今天你在超市花費(fèi)的100美元,那時(shí)就需要209美元。
建立良好的消費(fèi)習(xí)慣的關(guān)鍵在于要為每天的日常消費(fèi)做個(gè)現(xiàn)實(shí)的消費(fèi)計(jì)劃,并保留一定的余錢作好長期打算,如孩子接受大學(xué)教育的費(fèi)用等,這些計(jì)劃不需要你負(fù)債。在日常消費(fèi)時(shí)盡量使用支票,將信用卡透支余額保持在最低額。可能的話,采取按計(jì)劃消費(fèi)的策略。 避免被住房貸款的債務(wù)埋葬。人到中年,大多數(shù)都處在歸還住房抵押貸款的過程中,但在年輕時(shí),人們很少考慮住房與退休的關(guān)系。
事實(shí)上今天大多數(shù)退休人員的壽命很長,他們不愿意蝸居在狹小的房間里整天看電視,但維持一棟大房子、過富有活力的舒適生活是需要有較多的存款作后盾的,因此在購買住房申請(qǐng)抵押貸款時(shí)要格外小心,不要貪圖過于奢侈的房子,以免被住房債務(wù)所拖累。現(xiàn)在適當(dāng)控制抵押貸款,就能為養(yǎng)老金帳戶多增添一份儲(chǔ)蓄。
基本養(yǎng)老保險(xiǎn)是由國家強(qiáng)制實(shí)施的，其目的是保障離退休人員的基本生活需要。
退休費(fèi)用社會(huì)統(tǒng)籌（即社會(huì)養(yǎng)老統(tǒng)籌）是社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的一個(gè)重要內(nèi)容，指由社會(huì)保險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)在一定范圍內(nèi)統(tǒng)一征集、統(tǒng)一管理、統(tǒng)一調(diào)劑退休費(fèi)用的制度。具體辦法為：改變企業(yè)各自負(fù)擔(dān)本企業(yè)退休費(fèi)的辦法，由社會(huì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)或稅務(wù)機(jī)關(guān)按照一定的計(jì)算基數(shù)與提取比例向企業(yè)和職工統(tǒng)一征收退休費(fèi)用，形成由社會(huì)統(tǒng)一管理的退休基金；企業(yè)職工的退休費(fèi)用由社會(huì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)直接發(fā)放，或委托銀行、郵局代發(fā)以及委托企業(yè)發(fā)放，以達(dá)到均衡和減輕企業(yè)的退休費(fèi)用負(fù)擔(dān)的目的，為企業(yè)的平等競爭創(chuàng)造條件。隨著社會(huì)化程度的提高，退休費(fèi)用不僅在市、縣范圍內(nèi)的企業(yè)之間進(jìn)行調(diào)劑，而且在地區(qū)之間進(jìn)行調(diào)劑，逐步由市、縣統(tǒng)籌過渡到省級(jí)統(tǒng)籌。
社會(huì)統(tǒng)籌基金支出：指按照國家政策規(guī)定的開支范圍和開支標(biāo)準(zhǔn)從社會(huì)統(tǒng)籌基金中支付給參加基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的離休、退休、退職人員個(gè)人的養(yǎng)老金、喪葬撫恤補(bǔ)助，以及由于保險(xiǎn)關(guān)系轉(zhuǎn)移、上下級(jí)之間調(diào)劑資金等原因而發(fā)生的支出。包括：基礎(chǔ)性養(yǎng)老金、過渡性養(yǎng)老金、離休金、退休金、退職金、補(bǔ)貼、喪葬撫恤補(bǔ)助、其他支出。
中國的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度實(shí)行社會(huì)統(tǒng)籌與個(gè)人賬戶相結(jié)合的模式。企業(yè)的繳費(fèi)比例為工資總額的20％左右，個(gè)人繳費(fèi)比例為本人工資的8％。企業(yè)繳納的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)一部分用于建立統(tǒng)籌基金，一部分劃入個(gè)人賬戶；個(gè)人繳納的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)計(jì)入個(gè)人賬戶。基本養(yǎng)老金由基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個(gè)人賬戶養(yǎng)老金組成，基礎(chǔ)養(yǎng)老金由社會(huì)統(tǒng)籌基金支付，月基礎(chǔ)養(yǎng)老金為職工社會(huì)平均工資的20％，月個(gè)人賬戶養(yǎng)老金為個(gè)人賬戶基金積累額的1／120。
社會(huì)統(tǒng)籌與個(gè)人賬戶相結(jié)合的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度：簡稱統(tǒng)賬結(jié)合，是我國在世界上首創(chuàng)的一種新型的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度。這個(gè)制度在基本養(yǎng)老保險(xiǎn)基金的籌集上采用傳統(tǒng)型的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)用的籌集模式，即由國家、單位和個(gè)人共同負(fù)擔(dān)；基本養(yǎng)老保險(xiǎn)基金實(shí)行社會(huì)互濟(jì)；在基本養(yǎng)老金的計(jì)發(fā)上采用結(jié)構(gòu)式的計(jì)發(fā)辦法，強(qiáng)調(diào)個(gè)人賬戶養(yǎng)老金的激勵(lì)因素和勞動(dòng)貢獻(xiàn)差別。
統(tǒng)籌是什么意思？
統(tǒng)籌是相對(duì)于個(gè)人帳戶而言的。拿養(yǎng)老保險(xiǎn)的來解釋吧：公司如果是屬于事企業(yè)單位，需要繳納員工總工資的20%進(jìn)入社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的統(tǒng)籌基金。個(gè)人繳納月收入8%進(jìn)個(gè)人賬戶。如果是個(gè)體經(jīng)商戶，需要繳納員工工資的12%進(jìn)入社會(huì)養(yǎng)老統(tǒng)籌基金。個(gè)人繳納月收入8%進(jìn)個(gè)人賬戶。靈活就業(yè)人員，自行繳納當(dāng)?shù)厣鐣?huì)月平均工資的20%,其中12%進(jìn)統(tǒng)籌，8%進(jìn)個(gè)人。退休后的養(yǎng)老金：繳納年*統(tǒng)籌+個(gè)人賬戶/120但是你只用關(guān)心個(gè)人賬戶的錢的多少。統(tǒng)籌部分不是你曾經(jīng)繳的多就多的，那是按社會(huì)平均處理，并且是保值的哦。養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)比例：單位20%，個(gè)人8%，各地比例不同醫(yī)療保險(xiǎn)繳費(fèi)比例：單位10%，個(gè)人2%失業(yè)保險(xiǎn)繳費(fèi)比例：單位1.5%，個(gè)人0.5%工傷保險(xiǎn)根據(jù)單位被劃分的行業(yè)范圍來確定它的工傷費(fèi)率生育保險(xiǎn)繳費(fèi)比例：單位0.8%，個(gè)人不交錢