明明給孩子買了3份保險(xiǎn)，而且也已經(jīng)確診白血病后自己卻還是倒貼10萬，為什么會(huì)這樣?

張某給孩子買了3份保險(xiǎn)，確診白血病后自己倒貼了10萬，相信很多人在看到這件事情后一定非常疑惑，正常情況下，在市面上隨便買一份消費(fèi)型重疾險(xiǎn)，就可以拿到10萬的賠償金，而他都已經(jīng)買了3份保險(xiǎn)，為什么自己還要倒貼錢。這次案例到底發(fā)生了什么，下面讓我們一起來看一下吧!

01案例發(fā)展

這是最近發(fā)生在江西南昌的一起保險(xiǎn)糾紛案件。2019年4月12日，南昌本地市民張某為自己剛出生一個(gè)月的兒子在朋友的介紹下，在一家保險(xiǎn)公司內(nèi)連續(xù)買了3份保險(xiǎn)，分別是返還型少兒重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)和意外險(xiǎn)。三份保險(xiǎn)一共5000元一年，其中少兒重疾險(xiǎn)價(jià)格比較貴，需要3500元一年。在買保險(xiǎn)的時(shí)候，業(yè)務(wù)員親口承諾，只要這三種保險(xiǎn)全部配齊，孩子的任何治療費(fèi)問題都不用擔(dān)心。

2019年7月15日，經(jīng)南昌省中醫(yī)院確定，張某兒子被驗(yàn)出患有白血病，需要及時(shí)住院治療，預(yù)期治療費(fèi)需要20萬。由于白血病屬于重大疾病險(xiǎn)的理賠范圍，所以張某很快便想到前兩個(gè)月為兒子買的保險(xiǎn)。可讓張某不滿意的是，在他提交完重疾理賠申請后，保險(xiǎn)公司雖然及時(shí)進(jìn)行了賠償，但也只賠了10萬元，也就是說，除去保險(xiǎn)公司的10萬保險(xiǎn)金，自己還要倒貼10萬元。

02買了3份保險(xiǎn)，為什么自己還要倒貼10萬?

我們都知道，買保險(xiǎn)目的就是買保障，如果買了保險(xiǎn)沒有得到足夠的保障，那還不如不買保險(xiǎn)!那為什么會(huì)出現(xiàn)這種情況呢，在我看來，其實(shí)這次案例最大的問題就出在“返還型重疾險(xiǎn)”，因?yàn)檫@種保險(xiǎn)，本身就不是一款好的產(chǎn)品。

03返還型重疾險(xiǎn)，為什么不能給孩子買?

其一，保障力度小。這種重疾險(xiǎn)，雖然既有保障又有返還，但其實(shí)它的保障力度非常小，就從上述的案例來看，5000元的保費(fèi)，頂多也就10萬的保障，而在孩子真正患上重疾的時(shí)候，10萬塊根本不夠用。其二，返現(xiàn)時(shí)間長。返還型重疾險(xiǎn)，必須要等到保障期限到達(dá)之后，才能得到全部的收益，而且中間不能出現(xiàn)斷繳情況，一旦斷繳，不說收益，就連自己所交的保費(fèi)，都會(huì)扣減大半。所以返還型重疾險(xiǎn)，我并不建議給孩子買。

04給孩子買保險(xiǎn)，怎么選擇最劃算?

對此，我有以下兩點(diǎn)建議。(1)哪些保險(xiǎn)需要買?以剛出生的寶寶為例，社保(主要是醫(yī)保)、百萬醫(yī)療險(xiǎn)、消費(fèi)型少兒重疾險(xiǎn)、意外險(xiǎn)一定不能少。(2)哪些保險(xiǎn)不要買?同樣以剛出生的寶寶為例，壽險(xiǎn)、返還型重疾險(xiǎn)、返還型意外險(xiǎn)等等，這些完全沒有必要購買，買了也是浪費(fèi)錢。

所以啊，如何給孩子買保險(xiǎn)也是一門技巧，一味的盲目購買，不僅費(fèi)錢，而且也買不到任何保障。