中國社保的所謂“五險一金”，就是指養老保險、醫療保險、失業保險、工傷保險、生育保險、住房公積金六個方面。不過你了解“五險一金”的真相與細節嗎?有人總括了“五險一金”其實有六大坑，如果你不了解當中細節，很可能交了錢也無法得到相應保障，等于白交錢了。

第一坑：養老保險

交的多≠得的多,退休后領取的養老金由兩部分構成：

(1)當時社會平均工資的一定比例(20%左右);

(2)個人之前繳納養老保險形成的個人賬戶資金，(這部分資金的利率大致與銀行一年期存款利率相當)。

注意：養老保險不是交的多等于得的多，對于個人來說，根本沒必要交太多的養老保險，因為從根本上說，社保養老保險不是一種理財工具，而是一種基本保障。說白了就是強制儲蓄，，現在交的錢等著老的時候有錢用而已。什么年齡為退休年齡，不是你老了或病了不能工作的時候，而是政府“規定”的退休年齡，想拿回本金那就好好活著，按現在的情況，不活夠90歲，本金都拿不回來!

建議：如果有單位給交就交吧，如果沒有單位交，個人自己完全沒必要去交，還不如把錢放到銀行或余額寶之類的理財，這個怎么計算收益也要高于養老收益，而且不出現其他風險，你可以規定自己拿錢的年齡。當然了，你得能保證自己每個月強制自己去做這樣的事情。

第二坑：醫療保險

不是所有的病都能獲得保險整容、減肥、增高、近視矯正、精神疾病，以上這些醫療費用，醫保是不管的。此外，如果不幸出了交通事故，或被歹徒傷害，這些都不在醫保范圍內，只有在公安機關證明確實找不到加害人的情況下，才能由醫保暫時核銷。同時醫保對藥品報銷也有諸多限制，比如進口藥、特效藥等，不在醫保保障范圍內。

注意：醫保在異地使用上也有諸多限制。在國內非居住地突發疾病，需急診搶救的可以先就近住院，但必須在3個工作日內，將住院日期、醫院名稱等信息報參保地醫療保險經辦機構備案，病情穩定后需繼續治療的，應及時轉至定點醫療機構就醫。還有很多好的醫院如同濟、協和等無法使用醫保，因為費用太貴了!

建議：醫保是保而不包，尤其在好的醫院治療，用好的藥品時，跟醫保只能擦肩而過了，所以有條件的一定要給自己補充商業保險。

第三坑：失業保險

大費周章不值得領取失業金，必須先滿足下面兩個條件：

(1)所在單位和本人已按照規定履行失業保險繳費義務滿1年;

(2)非自己主動辭職然后就是一大堆手續要辦：應在離職之日起60日內持職業指導培訓卡、戶口簿、身份證、解除勞動(聘用)合同或者工作關系的證明和照片到戶口所在街道、鎮勞動保障部門進行失業登記，辦理申領失業保險金手續。注意是戶口所在地，也就是說，如果你戶口在甘肅，而人在上海上班，就要千里迢迢回老家辦。

注意：按照目前的標準，大多數城市一個月的失業保險金多在幾百元不等，基本不超過1000元，經濟越落后的地區，能領的越少。錢不多，能領的時間也不長：失業之前累計繳費1年至5年的，最多領12個月;5年至10年的，最多領18個月;累計繳費時間10年以上的，最多領24個月。

建議：不要想著失業有保障，最好的就是不要失業，或是擁有自己的事業!

第四坑：工傷保險

48小時生死線工傷保險有一個不人性的規定，那就是在工作崗位發病，并在48小時內死亡的，會被認定為工傷。如果是發病后超過48小時死亡的，就不會被認定為工傷。雖然法律界也在爭論這個規定是否合理，但至今仍是一個死規定。

假如符合條件的話，可以拿到多少呢?

按2015年工傷死亡賠償標準規定，職工因工死亡，其近親屬按照下列規定從工傷保險基金領取喪葬補助金、供養親屬撫恤金和一次性工亡補助金：

(1)喪葬補助金：為6個月的統籌地區上年度職工月平均工資;

(2)供養親屬撫恤金：按照職工本人工資的一定比例發給由因工死亡職工生前提供主要生活來源、無勞動能力的親屬。標準為：配偶每月40%，其他親屬每人每月30%，孤寡老人或者孤兒每人每月在上述標準的基礎上增加10%。核定的各供養親屬的撫恤金之和不應高于因工死亡職工生前的工資。供養親屬的具體范圍由國務院社會保險行政部門規定;

(3)一次性工亡補助金：標準為上一年度全國城鎮居民人均可支配收入的20倍。

第五坑：生育保險

諸多限制生育保險，首先要有工作單位，如果沒有工作單位，就很難享受所謂生育保險的福利，因為生育險必須由單位統一繳費，而且至少要繳費滿一年以上才可享用。另外，生完小孩后還要繼續繳費，不交的話，后期的所謂福利也就沒有了。

注意：只有女性才能報銷拿到國家規定的生育保險!

第六坑：住房公積金

長期不用不劃算很多人都知道，每個月單位交的住房公積金越多越好，將來買房子、裝修都可以用得到。但是對于不買房子，或者短期內不準備買房子的人來說，公積金就這么存在賬戶上，并不劃算。因為公積金中，當年繳納的部分只能獲得活期存款利率，而以往年度繳納的資金，只能獲得三個月的定期存款利率。在通脹加劇的情況下，顯然不如自己用來投資，甚至不如銀行一年期的定存。

建議：不用白不用，買房時符合條件能用公積金貸款就不要嫌麻煩申請商貸，能早用就不要拖著，公積金放越久相對來說損失越大!現在一些地方可以用公積金支付房租了，所以把公積金用掉吧!