當(dāng)你喜提新車(chē)時(shí)，面臨眾多保險(xiǎn)選擇，往往會(huì)感到困惑和迷茫。保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員可能會(huì)向你推薦各種看似全面但價(jià)格高昂的保險(xiǎn)套餐，然而，新車(chē)第一年，其實(shí)買(mǎi)這幾個(gè)保險(xiǎn)就夠了，既可以獲得足夠的保障，又能避免不必要的花費(fèi)，真正做到省錢(qián)又安心。

一、交強(qiáng)險(xiǎn) —— 法定必買(mǎi)

交強(qiáng)險(xiǎn)全稱(chēng) “機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)”，這是國(guó)家法律規(guī)定必須購(gòu)買(mǎi)的險(xiǎn)種。它的主要作用是在發(fā)生交通事故時(shí)，對(duì)受害人進(jìn)行基本的賠償保障。交強(qiáng)險(xiǎn)的賠償限額相對(duì)較低，死亡傷殘賠償限額為 18 萬(wàn)元，醫(yī)療費(fèi)用賠償限額為 1.8 萬(wàn)元，財(cái)產(chǎn)損失賠償限額為 2000 元。但它是上路行駛的最基本保障，沒(méi)有購(gòu)買(mǎi)交強(qiáng)險(xiǎn)的車(chē)輛是不允許上路的，一旦被查處，將面臨罰款、扣車(chē)等處罰。

二、第三者責(zé)任險(xiǎn) —— 防患于未然

第三者責(zé)任險(xiǎn)是對(duì)交強(qiáng)險(xiǎn)的重要補(bǔ)充。在交通事故中，如果造成了第三方的人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失，交強(qiáng)險(xiǎn)的賠償可能遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。這時(shí)，第三者責(zé)任險(xiǎn)就可以發(fā)揮作用，為你承擔(dān)超出交強(qiáng)險(xiǎn)賠償限額的部分。

建議新車(chē)第一年購(gòu)買(mǎi)較高額度的第三者責(zé)任險(xiǎn)，比如 200 萬(wàn)或 300 萬(wàn)保額。如今道路上豪車(chē)眾多，行人、電動(dòng)車(chē)也隨處可見(jiàn)，意外隨時(shí)可能發(fā)生。較高額度的第三者責(zé)任險(xiǎn)可以在發(fā)生重大事故時(shí)，為你提供充足的經(jīng)濟(jì)保障，避免因賠償金額過(guò)高而導(dǎo)致個(gè)人財(cái)產(chǎn)遭受巨大損失。

例如，在一些繁華城市，一旦與豪車(chē)發(fā)生碰撞，維修費(fèi)用可能高達(dá)幾十萬(wàn)元甚至上百萬(wàn)元。如果只購(gòu)買(mǎi)了交強(qiáng)險(xiǎn)，那么自己可能需要承擔(dān)巨額的賠償費(fèi)用。而有了足夠額度的第三者責(zé)任險(xiǎn)，就可以將大部分風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)公司。

三、車(chē)損險(xiǎn) —— 保護(hù)愛(ài)車(chē)

車(chē)損險(xiǎn)主要用于賠償因自然災(zāi)害、意外事故等造成的車(chē)輛自身的損失。新車(chē)第一年，車(chē)輛價(jià)值較高，一旦發(fā)生碰撞、刮擦、水淹、火災(zāi)等情況，維修費(fèi)用往往不菲。車(chē)損險(xiǎn)可以為你承擔(dān)這些維修費(fèi)用，減輕經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。

比如，在暴雨天氣中，如果車(chē)輛被水淹，發(fā)動(dòng)機(jī)等重要部件可能會(huì)受損，維修費(fèi)用可能高達(dá)數(shù)萬(wàn)元。有了車(chē)損險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司將根據(jù)保險(xiǎn)合同約定進(jìn)行賠償，讓你的愛(ài)車(chē)盡快恢復(fù)原狀。

此外，車(chē)損險(xiǎn)還包括了一些附加險(xiǎn)種，如盜搶險(xiǎn)、玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、自燃險(xiǎn)、發(fā)動(dòng)機(jī)涉水險(xiǎn)等。在新車(chē)第一年，這些附加險(xiǎn)種可以根據(jù)你的實(shí)際情況進(jìn)行選擇。如果你停車(chē)的環(huán)境較為安全，盜搶險(xiǎn)可以不買(mǎi)；如果你的車(chē)輛經(jīng)常停放在地下車(chē)庫(kù)等相對(duì)安全的地方，玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)的必要性也不大。但如果你的車(chē)輛價(jià)值較高，或者經(jīng)常行駛在容易積水的地區(qū)，那么發(fā)動(dòng)機(jī)涉水險(xiǎn)可能是一個(gè)不錯(cuò)的選擇。

四、不計(jì)免賠險(xiǎn) —— 降低自付費(fèi)用

不計(jì)免賠險(xiǎn)是一種附加險(xiǎn)，不能單獨(dú)購(gòu)買(mǎi)。它的作用是在發(fā)生事故后，讓你無(wú)需承擔(dān)免賠額部分的費(fèi)用。一般來(lái)說(shuō)，在購(gòu)買(mǎi)了車(chē)損險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)等主險(xiǎn)后，如果沒(méi)有購(gòu)買(mǎi)不計(jì)免賠險(xiǎn)，那么在理賠時(shí)，保險(xiǎn)公司會(huì)根據(jù)事故責(zé)任劃分扣除一定比例的免賠額。

例如，在一次交通事故中，你負(fù)主要責(zé)任，保險(xiǎn)公司定損后確定賠償金額為 10 萬(wàn)元。如果沒(méi)有購(gòu)買(mǎi)不計(jì)免賠險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司可能會(huì)扣除 15% 的免賠額，即你需要自己承擔(dān) 1.5 萬(wàn)元的費(fèi)用。而購(gòu)買(mǎi)了不計(jì)免賠險(xiǎn)后，這部分費(fèi)用將由保險(xiǎn)公司承擔(dān)，你無(wú)需自掏腰包。

五、為什么不建議購(gòu)買(mǎi)一些 “多余” 的保險(xiǎn)

全車(chē)盜搶險(xiǎn)

在現(xiàn)代社會(huì)，車(chē)輛被盜的情況相對(duì)較少。尤其是在一些治安較好的地區(qū)，車(chē)輛被盜的風(fēng)險(xiǎn)很低。而且，很多車(chē)輛都配備了先進(jìn)的防盜系統(tǒng)，如電子鎖、GPS 定位等。此外，如果你停車(chē)的環(huán)境較為安全，如小區(qū)停車(chē)場(chǎng)、單位停車(chē)場(chǎng)等，有專(zhuān)人看管，那么全車(chē)盜搶險(xiǎn)的必要性就不大。

自燃險(xiǎn)

新車(chē)在第一年發(fā)生自燃的概率非常低。一般來(lái)說(shuō)，車(chē)輛自燃主要是由于車(chē)輛老化、線路故障、改裝不當(dāng)?shù)仍蛞鸬摹Ｐ萝?chē)在出廠時(shí)都經(jīng)過(guò)了嚴(yán)格的質(zhì)量檢測(cè)，而且廠家也會(huì)提供一定期限的質(zhì)保。因此，在新車(chē)第一年，自燃險(xiǎn)可以不買(mǎi)。

劃痕險(xiǎn)

劃痕險(xiǎn)主要用于賠償車(chē)輛表面的劃痕。但是，劃痕一般不會(huì)對(duì)車(chē)輛的性能和安全造成影響，而且維修費(fèi)用相對(duì)較低。如果你的車(chē)輛只是輕微劃痕，可以選擇不維修或者自己花錢(qián)進(jìn)行簡(jiǎn)單處理。此外，劃痕險(xiǎn)的理賠次數(shù)通常有限制，如果頻繁理賠，可能會(huì)影響下一年度的保費(fèi)。

六、如何購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)更省錢(qián)

選擇合適的保險(xiǎn)公司

不同的保險(xiǎn)公司在保費(fèi)、服務(wù)質(zhì)量等方面可能會(huì)有所差異。在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)，可以多比較幾家保險(xiǎn)公司的報(bào)價(jià)和服務(wù)，選擇性?xún)r(jià)比高的保險(xiǎn)公司。同時(shí)，也可以關(guān)注一些保險(xiǎn)公司的優(yōu)惠活動(dòng)，如新車(chē)優(yōu)惠、團(tuán)購(gòu)優(yōu)惠等，以獲得更實(shí)惠的價(jià)格。

注意保險(xiǎn)條款和免賠額

在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)，一定要仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)條款，了解保險(xiǎn)責(zé)任、免賠額、理賠流程等重要內(nèi)容。選擇免賠額較低、保險(xiǎn)責(zé)任較全面的保險(xiǎn)產(chǎn)品，可以在一定程度上降低自己的風(fēng)險(xiǎn)和費(fèi)用。

保持良好的駕駛記錄

保險(xiǎn)公司在確定保費(fèi)時(shí)，會(huì)考慮你的駕駛記錄。如果你保持良好的駕駛記錄，沒(méi)有違章和事故，那么在續(xù)保時(shí)可以享受一定的保費(fèi)優(yōu)惠。因此，在日常駕駛中，要遵守交通規(guī)則，安全駕駛，避免違章和事故的發(fā)生。

總之，新車(chē)第一年買(mǎi)交強(qiáng)險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)、車(chē)損險(xiǎn)和不計(jì)免賠險(xiǎn)這幾個(gè)保險(xiǎn)就夠了。在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)，要根據(jù)自己的實(shí)際情況進(jìn)行選擇，避免被銷(xiāo)售人員忽悠，購(gòu)買(mǎi)一些不必要的保險(xiǎn)。同時(shí)，也要注意選擇合適的保險(xiǎn)公司、關(guān)注保險(xiǎn)條款和免賠額、保持良好的駕駛記錄等，以降低保費(fèi)，實(shí)現(xiàn)省錢(qián)又安心的目標(biāo)。