人生中的意外風險無處不在，為避免意外風險帶來巨大經(jīng)濟損失，應(yīng)盡早配置意外保險。所以，購買多少意外險是合適的呢?保險過程中需要考慮哪些問題?來認識一下吧。期望通過本文能幫助大家購買到適合自己的意外保險。

一、意外險保額要覆蓋哪些費用

1、傷殘賠付額度

意外傷殘的賠付是按照傷殘等級對應(yīng)的比例進行賠付，如果意外險保額太低，傷殘賠付的額度就會非常的少，根本達不到轉(zhuǎn)移風險的目的。意外傷殘可分為1-10級，比如說傷害程度最輕的10級，如果買10萬保額按10%比例賠付，只能獲得1萬的賠付，但1萬元可能連治療費用都不夠用。但如果說買了100萬保額的意外險，這種10級傷殘能賠付10萬，這樣就可以享受更好的醫(yī)療條件。

2、后期持續(xù)的費用

如果意外傷害比較嚴格，比如嚴重骨折、多處骨折等等，最大的費用是在康復(fù)期，恢復(fù)性訓練，從針灸到按摩，再到機械幫助恢復(fù)肌力，有些項目的開支是很高的，如果保額更低的話，可能無法得到更好的康復(fù)。

3、收入降低或中斷

意外傷害對工作影響還是比較大的，當遇到嚴重的意外傷殘的時候，收入中斷是大概率事件，比如雙目失明、聽力障礙等，后續(xù)的工作能否繼續(xù)都是很大的問題。這種情況下，如果只有10萬的保額就算賠付一級傷殘也只有10萬，但100萬保額能保證的不僅是治療、后期康復(fù)，還有收入受損的情況。

二、意外險保額多少合適

1、成年人保額百萬以上

考慮到重大意外事故造成的嚴重后果，其損失是個人或者家庭都無法承受的，而成年人一般情況下又是負責家庭經(jīng)濟的主力，一旦出現(xiàn)意外，整個家庭收入都得不到保障，所以對于成年人來說建議意外險的保額最好可達百萬以上，才能達到規(guī)避風險的目的。當然具體的意外險保額可以根據(jù)個人的收入、家庭的收入情況進行測算，普遍應(yīng)該為年收入的5倍以上。需要了解的是，意外險合同中的保額并不代表一旦出險就可以獲得全額保險金，保險公司要根據(jù)具體情況計算保險金的數(shù)額。意外險的保費相對較低，一般情況下只需花費幾十或幾百元便可以買到不錯的保額，性價比較高。

2、未成年人保額視年齡而定

為防范道德風險，銀保監(jiān)會對于未成年人的身故保額做了明確規(guī)定，被保險人不滿10周歲的，身故保額不超過20萬元;被保險人已滿10周歲但未滿18周歲的，身故不超過50萬元。所以家長在給孩子投保時要注意，不要超額投保。

意外險保額多少合適?不同群體的需求不同。對有家庭，有經(jīng)濟來源的成人而言，意外險的保額應(yīng)能覆蓋意外造成的殘疾費用、收入損失等，而對未成年人而言，10歲以下的，意外險的保額不應(yīng)超過20萬，10-18歲的，意外險的保額不應(yīng)超過50萬，不要過度投保。