目前市面上的意外險主要分為短期意外險和長期意外險，短期意外險保障全、承保范圍廣，但續保比較麻煩，而長期意外險則保障期限更長。但是不少人在購買意外險的時候，首選的是短期意外險。究竟長期意外險的優缺點有哪些?買哪個好呢?

一、長期意外險的優勢有哪些

1、續保穩定

一年期的意外險，保障到期后每年都要重新續保，如果忘記續保，就會出現保障失效或保障中斷的問題，萬一在這期間發生意外事故那就麻煩了。若一年期產品下線，那么就要重新選擇其他產品。但長期意外險就比較省心了，只要及時繳納保費，保障就不會中斷，即使忘記繳納保費也無需慌張，一般會有60天的寬限期，在寬限期內出險，保險公司依舊會賠付。

2、費率穩定

長期意外險保障時間較長，比如保障10年/20年/30年，或保障70歲、80歲、終身，采用均衡費用，費率比較穩定，每年保費都一樣。而短期意外險則采用自然費率，保費會隨著年齡波動。所以長期意外險可以有較長的保障期，更適合老年人購買，即便年老，也有高保額作保障。

3、保障期限長至終身

長期意外險的保障期限可直達終身，有效保障年老時的意外風險，解決諸多煩惱。若一生都未用到該款保險，非意外身故/退保可以得到現金價值。

4、傷殘后仍有保障

傷殘后仍有保障是長期意外險比較大的一個優勢，保障期內，只要傷殘賠付沒有達到保額，保障就不會失效。而且有些長期意外險，意外傷殘可以豁免后續保費，比較人性化。

二、長期意外險的缺點有哪些

1、保費高保障少

相比一年期意外險，保費高是長期意外險最大的毛病了，明顯地降低了產品的性價比。而且很多長期意外險保障范圍有限制，保障責任只有意外導致的身故和全殘，沒有意外醫療，因意外導致的醫療費不予賠付，保障可能不夠全面。還有很大一部分產品只保全殘，不保一般傷殘。

2、須填寫健康告知

一般的一年期意外險是幾乎不問及健康問題的，但是長期意外險因為是長期保障，所以會有健康告知問詢，投保相對來說較為嚴格。

3、不夠靈活

保險市場產品更新迭代較快，尤其是意外險，推陳出新，看得人眼花繚亂。總有保障更全、性價比更高的產品被推出，而長期意外險不夠靈活，難以適應瞬息萬變的市場，難以滿足人們日益增長的需求，而一年期意外險更利于用戶及時調整保險規劃。

短期意外險和長期意外險都是用來解決意外風險的問題，而短期意外險在性價比上更優秀。長期意外險有優點，也有缺點，好的是費率穩定，不用擔心保障中斷的問題，對于老年人也能有高保額，缺點在于保費較高，很多長期意外險不含意外醫療責任，保障不夠全面。同時投保不夠靈活，不利于用戶及時調整保險方案。至于到底要不要買長期重疾險，建議大家綜合分析。