【車主寶典】這項隱藏保障關(guān)鍵時刻省大錢

開車上路，難免磕磕碰碰，很多人覺得買了三者險就沒什么大問題，但其實如果少了這份附加險，關(guān)鍵時刻可能還要自掏腰包。今天就來說說車險中的“隱藏神器”——附加醫(yī)保外醫(yī)療費用責(zé)任險。

真實案例

2023年8月，車主陳先生不慎碰撞行人，傷者因骨折需使用進(jìn)口骨科固定支架(醫(yī)保目錄外藥品)，保險公司通過醫(yī)保外醫(yī)療費用責(zé)任險賠付3.8萬元，避免陳先生自掏腰包承擔(dān)高額費用。

核心保障

附加醫(yī)保外醫(yī)療費用責(zé)任險

1. 醫(yī)保外醫(yī)療費用責(zé)任險是什么？

醫(yī)保外醫(yī)療費用責(zé)任險是第三者責(zé)任險的附加險。

簡單來說，在保險期間內(nèi)發(fā)生保險事故，對于被保險人依法應(yīng)對第三者或車上人員承擔(dān)的醫(yī)療費用，保險公司在責(zé)任限額只內(nèi)對超出《道路交通事故受傷人員臨床診療指南》和國家基本醫(yī)療保險同類醫(yī)療費用標(biāo)準(zhǔn)的部分負(fù)責(zé)賠償。

比如傷者用了一些進(jìn)口的特效藥品、先進(jìn)的治療器材，或是進(jìn)行了某些不在醫(yī)保報銷范圍內(nèi)的康復(fù)治療，只要在該附加險的責(zé)任限額內(nèi)，都能得到賠償。

2.保障范圍都有哪些?

賠什么:乙類藥醫(yī)保報銷后剩下的5%-10%開銷，以及丙類藥的全部開銷，相當(dāng)于實現(xiàn)醫(yī)療費用賠償全覆蓋。

不賠什么:自身疾病非事故造成的醫(yī)療費用、其他參保險種已經(jīng)賠付了醫(yī)保外費用、按照事故責(zé)任比例賠付等，故在投保前要仔細(xì)閱讀保險條款后再參保。

為什么車主更需要這項保障?

保障范圍更全面

根據(jù)《機(jī)動車第三者責(zé)任保險條款》和《機(jī)動車車上人員責(zé)任險“條款》，保險公司只賠償醫(yī)保范圍內(nèi)的用藥和治療費用。

也就是說，如果事故中使用了醫(yī)保外的藥品，這部分費用需要車主自己承擔(dān)。醫(yī)保外醫(yī)療費用責(zé)任險有效補全車主的三者險和座位險的風(fēng)險BUG，覆蓋非醫(yī)保用藥的賠償責(zé)任。

親民保費高保障

價格親民，性價比極高。萬一涉及到交通事故中的骨科治療、重癥監(jiān)護(hù)等場景，車主往往需承擔(dān)巨額自費支出，相比之下幾十塊的保費投入就很值得了。

司法環(huán)境強(qiáng)責(zé)任

近年來多地法院在交通事故判決中明確，肇事方需承擔(dān)傷者醫(yī)保范圍外的合理醫(yī)療費用。現(xiàn)代車輛因行車記錄儀普及、事故數(shù)據(jù)完整，車主更容易成為高額賠償訴求的直接承擔(dān)者。