【金融消保小貼士】投保已知情，理賠免糾紛

案例簡(jiǎn)介

任某于2024年3月16日為自己養(yǎng)殖的育肥豬購(gòu)買(mǎi)了某保險(xiǎn)公司的養(yǎng)殖保險(xiǎn)，3月21日，任某所養(yǎng)殖的3頭育肥豬，因非傳染病（疾病）死亡。任某的妻子隨即向承保養(yǎng)殖保險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司報(bào)案，要求保險(xiǎn)公司進(jìn)行賠付。但卻遭到保險(xiǎn)公司拒絕。任某的妻子不理解提出質(zhì)疑，自己買(mǎi)的保險(xiǎn)明明已經(jīng)起保，為什么保期內(nèi)出險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司不賠付呢?

經(jīng)過(guò)核查了解，任某投保的育肥豬養(yǎng)殖保險(xiǎn)，自投保之日起15日(含)內(nèi)為疾病觀察期，而任某此次育肥豬死亡時(shí)間3月21日距離承保開(kāi)始之日3月16日，中間間隔僅為6天，屬于保險(xiǎn)育肥豬在疾病觀察期內(nèi)，因疾病造成的損失不屬于保險(xiǎn)責(zé)任。本案中投保辦理人員為任某，報(bào)案時(shí)其本人在外地出差，而報(bào)案人員任某妻子對(duì)投保告知具體事項(xiàng)并不知情，也未與任某溝通確認(rèn)。保險(xiǎn)公司經(jīng)過(guò)耐心解釋、溝通保險(xiǎn)條款的具體約定，最終雙方達(dá)成一致，該案也得以妥善處理。

案例評(píng)析

本案例是保險(xiǎn)公司理賠糾紛化解中常見(jiàn)的保險(xiǎn)責(zé)任爭(zhēng)議。《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第十七條規(guī)定:對(duì)保險(xiǎn)合同中免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款，保險(xiǎn)人在訂立合同時(shí)應(yīng)當(dāng)在投保單、保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對(duì)該條款的內(nèi)容以書(shū)面或者口頭形式向投保人作出明確說(shuō)明。

本案中任某在購(gòu)買(mǎi)育肥豬養(yǎng)殖保險(xiǎn)時(shí)，保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員對(duì)保險(xiǎn)條款中的免賠責(zé)任條款向其進(jìn)行明確告知:“自保險(xiǎn)期間開(kāi)始之日起15日(含)內(nèi)為保險(xiǎn)育肥豬的疾病、疫病觀察期。保險(xiǎn)育肥豬在疾病觀察期內(nèi)因疾病造成的損失保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償。”但任某妻子未參與投保過(guò)程，對(duì)“觀察期”認(rèn)識(shí)不足，在申請(qǐng)理賠時(shí)遭拒引發(fā)爭(zhēng)議。在外出差的任某向其妻子解釋保險(xiǎn)公司在產(chǎn)品承保環(huán)節(jié)客觀、真實(shí)和準(zhǔn)確的向其展示并講解了產(chǎn)品內(nèi)容并對(duì)重要風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了提示，糾紛得以化解。因保險(xiǎn)公司在投保過(guò)程充分保障了消費(fèi)者的知情權(quán)，也減少了在后續(xù)理賠環(huán)節(jié)的保險(xiǎn)合同糾紛。

溫馨提示

1.了解條款:消費(fèi)者在投保過(guò)程中應(yīng)認(rèn)真了解產(chǎn)品信息，仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)條款特別提示的保險(xiǎn)責(zé)任、責(zé)任免除、保險(xiǎn)繳納、保險(xiǎn)金賠償、觀察期等重要合同條款，應(yīng)明確理解后，認(rèn)真評(píng)估產(chǎn)品是否符合自身需求再選擇投保。

2.主動(dòng)詢(xún)問(wèn):消費(fèi)者如果對(duì)保險(xiǎn)合同條款內(nèi)容或者后續(xù)理賠環(huán)節(jié)有任何疑問(wèn)，可及時(shí)向保險(xiǎn)公司工作人員了解，或致電客服電話(huà)進(jìn)行詢(xún)問(wèn)，切實(shí)保障自身知情權(quán)。

3.及時(shí)告知:消費(fèi)者在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)成功后，若消費(fèi)者的個(gè)人信息、被保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益的所有權(quán)發(fā)生變化，應(yīng)及時(shí)聯(lián)系保險(xiǎn)公司進(jìn)行變更，以保證信息的真實(shí)、準(zhǔn)確，更好地維護(hù)自身合法權(quán)益。