歲末年初，往往是各類非法金融活動(dòng)的高發(fā)期。一些不法分子打著“高額回報(bào)”“快速致富” 的幌子，趁大家資金流動(dòng)頻繁、投資理財(cái)需求旺盛之際，設(shè)下重重陷阱。為了守護(hù)您的 “錢袋子”，讓您安心過好年，今天就跟隨我們一起來了解如何防范非法金融活動(dòng)。

一、了解非法金融活動(dòng)

（一）什么是非法金融活動(dòng)

非法金融活動(dòng)，是指違反國家法律法規(guī)，未經(jīng)批準(zhǔn)或超出許可范圍，從事金融業(yè)務(wù)或提供金融產(chǎn)品或服務(wù)的行動(dòng)。非法金融活動(dòng)破壞金融秩序，損害消費(fèi)者合法權(quán)益，具有極大的社會(huì)危害性。

（二）非法金融活動(dòng)包括哪些形式

1.非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款；

2.未經(jīng)依法批準(zhǔn)，以任何名義向社會(huì)不特定對(duì)象進(jìn)行的非法集資；

3.非法發(fā)放貸款、辦理結(jié)算、票據(jù)貼現(xiàn)、資金拆借、信托投資、金融租賃、融資擔(dān)保、外匯買賣；

4.有關(guān)金融監(jiān)管部門認(rèn)定的其他非法金融活動(dòng)。

（三）常見非法金融活動(dòng)類型

1、非法集資

它常常以虛假項(xiàng)目、虛構(gòu)公司為依托，向社會(huì)公眾廣泛募集資金。比如，承諾給予投資者年化收益率高達(dá)20%甚至更高的回報(bào)，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出正常投資的收益水平。他們打著“養(yǎng)老項(xiàng)目”“高科技產(chǎn)業(yè)”等旗號(hào)，編造虛假的商業(yè)計(jì)劃書，吸引中老年人、退休群體投入畢生積蓄。一旦資金鏈斷裂，投資者血本無歸。

2、非法借貸

這類活動(dòng)多存在于民間借貸領(lǐng)域，表現(xiàn)為“套路貸”。不法分子以低息、無抵押等誘人條件吸引借款人上鉤，隨后通過簽訂陰陽合同、虛增債務(wù)、惡意制造違約等手段，讓借款人陷入高額債務(wù)的深淵，不僅財(cái)產(chǎn)受損，甚至人身安全也受到威脅。有些年輕人因一時(shí)急需資金，誤入“套路貸”陷阱，最終傾家蕩產(chǎn)，家人也備受牽連。

3、虛擬貨幣詐騙

隨著數(shù)字貨幣概念的火熱，一些不法分子打著“區(qū)塊鏈”“虛擬貨幣”的旗號(hào)行騙。他們發(fā)行所謂的“虛擬幣”，鼓吹其有巨大的升值空間，誘導(dǎo)投資者購買挖礦設(shè)備、投入資金購買虛擬幣。但實(shí)際上，這些虛擬幣毫無價(jià)值，交易平臺(tái)也是非法搭建，隨時(shí)可能關(guān)閉跑路，投資者投入的資金瞬間化為烏有。

（四）如何識(shí)別非法金融活動(dòng)

1、超高收益承諾

如果一個(gè)投資項(xiàng)目宣稱能在短時(shí)間內(nèi)給予超高的固定收益，比如幾個(gè)月就能翻倍，那基本可以斷定是非法金融活動(dòng)。正規(guī)的金融投資，收益與風(fēng)險(xiǎn)是成正比的，不會(huì)存在毫無風(fēng)險(xiǎn)的超高收益產(chǎn)品。

2、資質(zhì)不明

查看投資公司或平臺(tái)的相關(guān)資質(zhì)，是否有金融監(jiān)管部門頒發(fā)的許可證。若無法提供或含糊其辭，就極有可能存在問題。合法合規(guī)的金融機(jī)構(gòu)都會(huì)在顯眼位置公示經(jīng)營資質(zhì)，接受社會(huì)監(jiān)督。

3、宣傳方式可疑

通過電話、短信、網(wǎng)絡(luò)彈窗等方式，強(qiáng)制推銷、頻繁騷擾，且話術(shù)極具煽動(dòng)性，如“錯(cuò)過今天再等一年”“全民瘋搶”等，這類宣傳背后往往隱藏著非法金融的影子。正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的推廣多是理性、客觀的，注重風(fēng)險(xiǎn)提示。

（五）防范建議
1、樹立正確理財(cái)觀念

投資理財(cái)要保持理性，不盲目跟風(fēng)。充分了解自身的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，選擇正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品，如銀行存款、理財(cái)產(chǎn)品、公募基金等，穩(wěn)健投資。不要被一夜暴富的幻想沖昏頭腦，牢記 “高收益必然伴隨高風(fēng)險(xiǎn)”。

2、多學(xué)習(xí)金融知識(shí)

利用業(yè)余時(shí)間學(xué)習(xí)基本的金融知識(shí)，關(guān)注金融監(jiān)管政策變化。可以閱讀金融書籍、參加線上線下的金融知識(shí)講座，提升自己的金融素養(yǎng)，增強(qiáng)辨別非法金融活動(dòng)的能力。只有自己懂行，才能在復(fù)雜的金融市場(chǎng)中保護(hù)好自己的財(cái)富。

3、謹(jǐn)慎投資，不輕易轉(zhuǎn)賬

在進(jìn)行任何投資前，務(wù)必仔細(xì)研究項(xiàng)目背景、公司實(shí)力、資金流向等關(guān)鍵信息。對(duì)于要求提前轉(zhuǎn)賬、繳納各種費(fèi)用的投資項(xiàng)目，堅(jiān)決說 “不”。哪怕是熟人介紹，也不能放松警惕，畢竟涉及錢財(cái)，謹(jǐn)慎無大錯(cuò)。