“身體健康是最大的財富”，這句話很多人不以為意，但是一旦自己或是親人被檢查出比較嚴重的疾病時就能體會到這句話的深意。雖然我國的社會福利體系基本完成，能夠分擔其一部分的醫療費用，但是社會醫療保險的報銷是有一定的范圍限制的，在面對重大疾病時，很多家庭依舊是心有余而力不足。大病險可以作為醫保的一種補充險，更好地幫助投保人分攤疾病治療的費用壓力。大病險的投保中有哪些要點不能忽視呢?

大病險，正式名稱為重大疾病保險，也是我們俗稱的重疾險，是一種健康保險產品。它旨在為被保險人在保險期間內發生保險合同約定的重大疾病、達到約定的疾病狀態或實施了約定的手術時，提供經濟上的保障。以下是對大病險的詳細解析：

一、定義與特點

定義：大病險是指被保險人在保險期間內發生保險合同約定的疾病、達到約定的疾病狀態或實施了約定的手術時，保險公司將按照合同約定給付保險金的保險產品。

特點：

針對性強：專注于重大疾病風險，為被保險人提供專項保障。

確診即賠：一旦被保險人被確診患有合同約定的重大疾病，即可獲得保險金賠付，無需等待治療結束或產生實際醫療費用。

保障范圍廣：通常覆蓋多種重大疾病，包括但不限于惡性腫瘤、急性心肌梗塞、腦中風后遺癥等。

二、保障范圍

大病險的保障范圍通常包括保險公司指定的某些重大疾病，這些疾病通常具有病情嚴重、治療費用高昂等特點。根據中國保險行業協會與中國醫師協會的合作成果，我國重大疾病保險產品中最常見的25種疾病的表述已經得到了統一和規范。這些疾病包括但不限于：

惡性腫瘤

急性心肌梗塞

腦中風后遺癥

冠狀動脈搭橋術

重大器官移植術或造血干細胞移植術

終末期腎病

三、費用與報銷

費用：大病險的費用（即保費）并不是固定的，它受到多種因素的影響，包括被保險人的年齡、性別、健康狀況、職業、保障期限、保額以及所選保險產品的具體條款等。一般來說，年輕、健康、職業風險較低的人群保費相對較低。

報銷：大病險的賠付通常是基于確診即賠的原則，即一旦被保險人被確診患有合同約定的重大疾病，保險公司將按照合同約定給付保險金。賠付金額通常不受實際醫療費用的限制，而是根據合同約定的保額進行支付。

四、適用人群

大病險適合以下人群購買：

有家庭責任的人群：作為家庭的經濟支柱，一旦罹患重大疾病，可能會對家庭經濟造成巨大沖擊。購買大病險可以有效減輕家庭經濟負擔。

容易患病的人群：由于遺傳、生活習慣等因素容易患病的人群，購買大病險可以為自己提供額外的經濟保障。

職業危險度高的人群：從事高風險職業的人群，由于工作環境和工作方式的特殊性，更容易罹患重大疾病。購買大病險可以為自己和家人提供安心保障。

退休人群：隨著年齡的增長，健康問題日益突出。購買大病險可以為自己在晚年提供經濟上的保障和安心。

五、購買注意事項

了解產品條款：在購買大病險前，務必仔細閱讀保險產品的條款和細則，了解保障范圍、賠付條件、除外責任等重要信息。

如實告知健康狀況：在投保時，應如實告知自己的健康狀況和既往病史，否則可能會影響保險合同的效力和賠付。

選擇正規渠道購買：建議通過正規渠道（如保險公司官網、官方客服熱線、正規保險代理人等）購買大病險產品，以確保產品的真實性和合法性。

總之，大病險是一種重要的健康保險產品，可以為被保險人在罹患重大疾病時提供經濟上的保障和安心。在購買時，應充分了解產品條款和自身需求，選擇適合自己的保險產品。

1、 大病險種性質

從性質上分，大病險主要有三類：主險：可單獨購買，一般保障期限較長，價格中等，大病保障充分，是最主要的大病險。附加險：價格便宜，大病保障充分，但保險期限較短，不可單獨購買，續保時要面臨再次核保。組合險：由若干個險種捆綁銷售，價格較貴，一般都包括大病、意外、壽險等綜合保障，大病保障相對不足。

2、 大病險的投保范圍

一般的大病險保險公司對被保險人不限制性別，只要年齡符合規定都可參加，但是對男女繳費的金額則進行了區分，且男性高于女性。

3、 大病險的保險責任

人們最常見的大病大概有10類左右，所以只要大病保險承保了如急性心肌梗塞、腦中風、惡性腫瘤、冠狀動脈搭橋手術、嚴重燒傷、重大器官移植等重大疾病和手術，那么此保險的大病保障就可以說是比較充分了。很多大病險其涵蓋的病種多，但是很多病是概率極低的疾病，價值意義不大，需仔細甄別。

4、 大病險的保額

大病保額的確定是根據需要來定。因此，任何人可根據當前較常見的重大疾病醫療費用水平，大致估算出一個疾病財務總需求，再減去目前自己或單位可能承擔的額度，得出的數字就是應該由商業保險來補充的額度。