一、未如實告知

1. 在投保時，投保人故意或因重大過失未履行如實告知義務(wù)，對保險標(biāo)的的相關(guān)重要事實（如健康狀況、職業(yè)風(fēng)險、財產(chǎn)狀況等）進行隱瞞或謊報。

- 例如，在投保重疾險時，被保險人已知自己患有某種疾病，但在健康告知環(huán)節(jié)未如實填寫，后期因該疾病申請理賠時，保險公司會拒賠。

- 投保車險時，車主隱瞞車輛曾發(fā)生過重大事故或改裝的事實，出險后保險公司發(fā)現(xiàn)此類未告知事項而拒賠。

 二、不在保險責(zé)任范圍內(nèi)

1. 保險事故不在保險合同約定的保障范圍內(nèi)。保險合同會明確規(guī)定保障的風(fēng)險類型、事故情形、時間范圍等。

- 比如，意外險通常只保障因意外事故導(dǎo)致的傷害，如果被保險人因疾病導(dǎo)致的身故或傷殘，意外險不予理賠。

- 財產(chǎn)險中，如果保險合同約定只保障火災(zāi)造成的財產(chǎn)損失，那么因洪水造成的損失則不在理賠范圍內(nèi)。

 三、保險合同的免責(zé)條款

1. 保險合同中規(guī)定的免責(zé)情形發(fā)生。

- 醫(yī)療險中，對于被保險人因整形美容手術(shù)、酗酒、吸毒等導(dǎo)致的醫(yī)療費用，保險公司通常免責(zé)拒賠。

- 車險中，如果駕駛?cè)藷o證駕駛、酒后駕駛、肇事逃逸等，保險公司在商業(yè)險范圍內(nèi)免責(zé)。

四、等待期內(nèi)出險

1. 對于部分保險產(chǎn)品（如重疾險、醫(yī)療險）設(shè)有等待期，在等待期內(nèi)發(fā)生保險事故，保險公司通常不承擔(dān)賠付責(zé)任。

- 例如，重疾險等待期一般為 90 - 180 天，如果被保險人在等待期內(nèi)確診合同約定的重大疾病，保險公司會退還保費，合同終止，不予賠付保險金。

 五、未達到理賠條件

1. 雖然發(fā)生了保險事故，但未達到保險合同約定的理賠條件。

- 重疾險中，有些疾病需要達到特定的疾病狀態(tài)或治療手段才符合理賠標(biāo)準(zhǔn)，如腦中風(fēng)后遺癥需要確診 180 天后仍遺留規(guī)定的障礙才能理賠。

- 壽險中，有的產(chǎn)品要求被保險人在保險合同生效一定期限后身故才予以賠付，如果在該期限內(nèi)身故，保險公司可能拒賠。

六、理賠材料不完整或不真實

1. 被保險人或受益人提交的理賠申請材料不完整、不準(zhǔn)確或存在虛假信息。

- 如申請醫(yī)療險理賠時，未能提供完整的醫(yī)療費用發(fā)票、病歷、診斷證明等材料。

- 提供偽造的事故證明、診斷報告等材料以騙取保險金，一旦被保險公司發(fā)現(xiàn)，不僅會拒賠，還可能承擔(dān)法律責(zé)任。

七、保險合同失效

1. 投保人未按時繳納保費，導(dǎo)致保險合同效力中止，在中止期間發(fā)生保險事故，保險公司不承擔(dān)賠償責(zé)任。

- 長期壽險產(chǎn)品，如果投保人超過寬限期仍未繳納保費，保險合同進入中止期，期間出險，保險公司拒賠。