孩子出生到現(xiàn)在還沒有幫他買過保險,想買份醫(yī)療保險,不知道怎樣購買?隨著家庭收入、孩子年齡的變化,投保者需要在保險問題上精打細(xì)算。孩子脫離母乳期,抵抗力有些下降,生病次數(shù)會變多;上了幼兒園,接觸流行病傳染源的機(jī)會也變大。想要了解更多關(guān)于孩子買哪種醫(yī)療保險好的知識,請看下面的介紹。
雖然基本醫(yī)療保險對門診和住院都有一定的報銷比例,但遇到比較棘手的疾病,自費(fèi)部分的支出也不是小數(shù)目。投保者可以根據(jù)家庭收入水平來選擇醫(yī)療險。
一定要有:社保類少兒醫(yī)療保險
孩子出生后就有國家醫(yī)療保障體系的基本保障——城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險。作為基本保障,它的保費(fèi)便宜,在醫(yī)保覆蓋范圍內(nèi),可報銷50%至70%的醫(yī)藥和住院費(fèi)用。和商業(yè)醫(yī)療險拒絕患病后投保不同,社保類少兒醫(yī)療險在查出患病后仍然可以投保并正常報銷。
北京實(shí)行的“一老一小”城鎮(zhèn)醫(yī)療保險就屬于這種基本保障,“一小”就是未成年人的城鎮(zhèn)醫(yī)療險。但本地戶籍家庭才能參加。上海少兒醫(yī)保則是上海戶籍和持居住證的都能參加,門急診報銷比例根據(jù)醫(yī)療機(jī)構(gòu)等級浮動:在社區(qū)醫(yī)療中心就醫(yī)支付65%,在二級醫(yī)院就醫(yī)支付55%,在三級醫(yī)療機(jī)構(gòu)就醫(yī)的支付50%,住院支付50%。蘇州的少兒住院和門診大病醫(yī)療險,針對18歲以下未成年人,起付標(biāo)準(zhǔn)500元,10萬元以內(nèi)最高報銷80%。一些重大疾病出院后的門診專科藥品和治療費(fèi)用也有補(bǔ)助。成都、鄭州也有類似的少兒醫(yī)療保障。
各地社會互助性保障制度還能在這個基礎(chǔ)上補(bǔ)充。上海除少兒醫(yī)保外,還有紅十字會少兒住院基金,覆蓋了非上海戶籍家庭:一旦患病住院,支付住院費(fèi)用起付線標(biāo)準(zhǔn)以上部分的50%,患部分重大疾病出院后的專科門診費(fèi)用、接受腎移植前的透析費(fèi)用和手術(shù)后的抗排異藥物費(fèi)用也能報銷50%。
但這類保險每年要在固定的時間段內(nèi)辦理和繳費(fèi),錯過了也不能補(bǔ)繳,這一年就沒有保障。上學(xué)的孩子可以通過學(xué)校參保。
不同年齡段,應(yīng)有不同商業(yè)險選擇
01/0歲至16歲:少兒消費(fèi)型重疾險
大部分門急診和住院費(fèi)用被社保型醫(yī)療險解決后,如果有重大疾病,自費(fèi)部分的金額也不是小數(shù)目,比如醫(yī)保目錄外的藥品和器材是全額自費(fèi)的,重大疾病的治療費(fèi)用也可能超過少兒醫(yī)保的最高報銷額。這幾部分的支出只能通過商業(yè)重疾險分擔(dān)。
商業(yè)重疾險的好處是除了報銷型,還有更方便的給付型——不需事后報銷,疾病確診后持正規(guī)醫(yī)院的確診報告和醫(yī)師級醫(yī)生出具的診斷報告,就能向保險公司申請理賠。保額直接支付而且沒有使用限制,比報銷型保險更加實(shí)用和及時。但給付型醫(yī)療險只保住院的費(fèi)用,而補(bǔ)貼部分通常低于80元/天,一般最多只能賠30天,遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于實(shí)際費(fèi)用。
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