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什么是財產險,財產險的發展前景展望以及運營成本變化

企業財產保險對于我們來說也不陌生了,它的發展水平對財產保險公司的業務經營具有重要意義,但近年來,大多數財產保險公司的企業財產保險保費規模增長緩慢,與我國目前的經濟增長速度不相適應。部分公司財產保險保費甚至出現負增長趨勢,經營效率不理想。企業財產保險業務是財產保險公司傳統的表面保險,是保險業服務社會、保障社會的重要手段。面對社會經濟蓬勃發展的新形勢,在當前日益激烈的市場競爭中,如何實現財產保險費規模和經營效益的大發展?我想從以下幾個方面談談我個人的看法。

一、抓大不應放小,抓大的同時也要積極發展中小企業客戶大型企業的保費規模大,管理水平高,風險小,鑒于大客戶對保險公司完成經營指標的重要性,各保險公司對大客戶可謂關懷備至,如:組建由營銷、承保、理賠、再保等各類專業人才組成的大客戶服務團隊,由專人為其提供保險服務;為客戶量身定做更適合客戶的承保方案;提供優惠的承保費率;設立大客戶的快速理賠通道等等,總之,為爭奪和留住大客戶,各公司可謂費盡心機,由此也帶來展業、維護成本的大幅上升。另一方面,對中小企業客戶,尤其是數量眾多的小企業客戶,基于風險管控的考慮,各公司對其大多采取限制承保的政策,盡管在一定程度上控制了承保風險,但從長遠看,限制中小企業企財險未必確實有利于保險公司的發展。

二、不盲目降低費率,在采取靈活的承保政策基礎上貼近市場費率,在產品的靈活性上做文章近幾年來,企財險市場竟爭激烈,費率連年下降,低費率加大了保險公司的風險,因此,在承保中應注意在其他承保條件上下功夫,靈活運用提高免賠、限制責任、設定每次賠償上限等杠桿來降低承保風險。強化保險公司非價格競爭優勢,從“價格引誘”的錯誤競爭辦法中擺脫出來,樹立以“技術取勝、質量取勝、服務取勝”的新的競爭觀;通過提高服務效率,豐富服務內涵,提升服務品質,構建保險公司整體競爭優勢,帶動企財險業務的進一步發展。

三、加強承保后的防災防損管理,降低出險率。加強出險后的理賠管理,降低賠付率對企財險業務的管理,不僅在承保前要把好入口,對較大業務還應做好承保后的防災防損管理,通過深入企業進行災前檢查,查找可能的保險事故隱患,提出整改措施,督促被保險人防患于未然,同時展現保險公司全方位服務的能力。

雖然這項工作會增加運營成本,但與事故發生后支付的調查和理賠費用相比,還是值得做的。及時調查和掌握發生保險事故客戶的第一手資料。損失評估準確、合理的,屬于保險責任的,應當立即賠償;不屬于保險責任的,不超額賠償。

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