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【案例簡(jiǎn)介】

某高等院校學(xué)生張某，2023年3月，在上體育課時(shí)突然倒地，送往醫(yī)院救治無效死亡，死亡原因?yàn)殁溃ㄔ和馑劳觯醋鍪瑱z。張某父母與校方簽訂協(xié)議，載明張某系自身原因造成意外死亡，校方對(duì)其死亡無任何責(zé)任，校方基于人道主義援助支付張某父母30萬元。張某父母及近親屬不得就張某死亡所產(chǎn)生的各項(xiàng)權(quán)利再向校方主張任何賠償或補(bǔ)償費(fèi)用，不得申請(qǐng)仲裁或起訴。

校方有承保校方責(zé)任險(xiǎn)，事后校方向保險(xiǎn)公司提出索賠，保險(xiǎn)公司答復(fù)：校方與學(xué)生家屬簽訂協(xié)議注明校方此次事故沒有責(zé)任，本案不屬于校方責(zé)任，無法賠付。校方向法院提起訴訟，法院依法判決保險(xiǎn)公司賠償校方全部損失。

【案例分析】案例分析

    保險(xiǎn)公司不應(yīng)根據(jù)學(xué)校與家屬協(xié)議，判斷校方無責(zé)任。雙方達(dá)成的協(xié)議中未涉及到賠償責(zé)任問題和有關(guān)保險(xiǎn)索賠權(quán)問題，即張某父母沒有明確表示放棄保險(xiǎn)賠償?shù)臋?quán)利，有權(quán)向保險(xiǎn)公司主張權(quán)利。

學(xué)校對(duì)張某的死亡有責(zé)任，比例為50%。經(jīng)查，學(xué)校操場(chǎng)路面不平整導(dǎo)致有其他學(xué)生摔倒。學(xué)校可在適當(dāng)時(shí)間、學(xué)生做好準(zhǔn)備活動(dòng)之后組織學(xué)生進(jìn)行課外體育活動(dòng)。但根據(jù)上述情況，學(xué)校在不適宜室外活動(dòng)時(shí)間及在學(xué)生未做好準(zhǔn)備活動(dòng)時(shí)，讓學(xué)生做跑步運(yùn)動(dòng)，對(duì)此未盡到注意義務(wù)。

【消費(fèi)提示】

按照《保險(xiǎn)法》第二十二條第一款：保險(xiǎn)事故發(fā)生后，按照保險(xiǎn)合同請(qǐng)求保險(xiǎn)人賠償或者給付保險(xiǎn)金時(shí)，投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人應(yīng)當(dāng)向保險(xiǎn)人提供其所能提供的與確認(rèn)保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因、損失程度等有關(guān)的證明和資料。

本案中，應(yīng)當(dāng)由當(dāng)?shù)亟逃龔d（投保人）、學(xué)校（被保險(xiǎn)人）或張某父母（受益人）對(duì)事故性質(zhì)和原因進(jìn)行舉證，證明屬于校方責(zé)任或?qū)儆谝馔馐鹿省?/p>

本案校方責(zé)任既無教育廳認(rèn)定，也無公安局認(rèn)定，學(xué)校怠于舉證，張某未做尸檢，死因難以明確，因此產(chǎn)生保險(xiǎn)責(zé)任爭(zhēng)議。

事故發(fā)生后，投保人或被保險(xiǎn)人應(yīng)及時(shí)向保險(xiǎn)公司報(bào)案，避免因未及時(shí)報(bào)案致使保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因、損失程度等難以確定，同時(shí)未經(jīng)保險(xiǎn)人同意，被保險(xiǎn)人自行承諾或支付的賠償金額，保險(xiǎn)人有權(quán)重新核定，不屬于保險(xiǎn)人賠償范圍或超出保險(xiǎn)人應(yīng)賠償金額的，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償責(zé)任。