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案例簡介

2024年1月，被保險人李某向某保險公司報案，稱自己駕駛的車輛在浙江省某地發(fā)生交通事故，車輛受損要求理賠。保險公司前往現場查勘，發(fā)現李某駕駛的車輛貼有某貨運平臺的標識，且在保險期間內有多次接單記錄，經查詢李某的車輛投保時，登記的使用性質是企業(yè)非營運用車，依據保險條款，該事故屬于責任免除，保險公司不予賠付，被保險人需要自行承擔車輛損失。

案例評析

根據《中華人民共和國保險法》第五十二條：“在合同有效期內，保險標的的危險程度顯著增加的，被保險人應當按照合同約定及時通知保險人，保險人可以按照合同約定增加保險費或者解除合同。”“被保險人未履行前款規(guī)定的通知義務的，因保險標的的危險程度顯著增加而發(fā)生的保險事故，保險人不承擔賠償保險金的責任。”

根據《機動車商業(yè)保險示范條款（2020版）》第十條：“下列原因導致的被保險機動車的損失和費用，保險人不負責賠償：（三）被保險機動車被轉讓、改裝、加裝或改變使用性質等，導致被保險機動車危險程度顯著增加，且未及時通知保險人，因危險程度顯著增加而發(fā)生保險事故的”

在本次事故，因李某改變了車輛的使用性質，導致車輛危險程度顯著增加，沒有及時通知保險公司批改車輛使用性質，所以出險后無法獲得理賠。

案例啟示

1、消費者買保險時，應當根據車輛實際使用性質進行投保，并仔細閱讀條款，了解保障范圍，權利義務等；

2、為保障自身的合法權益，消費者應當在車輛的使用性質發(fā)生變更后及時通知保險公司做出保單變更。