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一、案例簡介

2022年11月，駕駛員江某駕駛某滬牌車輛因操作不當(dāng)與人力三輪車發(fā)生碰撞，導(dǎo)致三者陳某（80歲高齡）受傷。事發(fā)后陳某被立即被送往某醫(yī)院救治，經(jīng)檢查確診顱腦少量出血，身上伴有多處骨折，初步評定已構(gòu)成傷殘等級。保險公司接報案后，立即派查勘人員前往查勘，考慮到陳某傷情較重，且年事已高，期間查勘員一直與陳某家屬保持積極溝通，商議調(diào)解方案，力爭妥善處理。

溝通過程中，傷者家屬為圖方便聯(lián)系了“代理人”，代理人建議家屬通過訴訟途徑處理，并提出收取代理費用。保險公司獲悉后，第一時間前往陳某家中，并向其家屬宣導(dǎo)了關(guān)于“人傷黃牛”代理的認(rèn)識誤區(qū)，告知黃牛介入可能導(dǎo)致案情復(fù)雜化，同時傷者年事已高，會引發(fā)諸多風(fēng)險。本著以消費者角度出發(fā)，查勘員主動提出免鑒定服務(wù)，并根據(jù)傷情核定賠償方案。傷者對于查勘員主動、周到的服務(wù)表示非常滿意，同意簽署調(diào)解協(xié)議。

二、案例評析

“人傷黃牛”是一種非法行為，其違法依據(jù)包括但不限于以下方面：

一是違反法律法規(guī)。人傷黃牛可能會通過各種手段偽造或篡改醫(yī)療記錄、病歷等證據(jù)，從而獲取不正當(dāng)利益，違反了相關(guān)法律法規(guī)。二是侵犯消費權(quán)益。人傷黃牛可能會利用患者對醫(yī)療知識的缺乏和對法律的陌生，故意虛高賠償金額并瓜分賠償款，導(dǎo)致患者承擔(dān)不必要的經(jīng)濟(jì)損失，甚至遭受過度醫(yī)療等傷害。三是破壞社會公平。人傷黃牛的行為會導(dǎo)致醫(yī)療糾紛處理的不公正和不透明，影響社會和諧穩(wěn)定。

本案例中，某保險公司通過免鑒調(diào)解實現(xiàn)了簡易、便捷的理賠服務(wù)。被保險人報案后保險公司第一時間聯(lián)系傷者方，查勘告知理賠流程，避免擴(kuò)大損失。在傷者治療過程中，查勘員密切跟蹤傷者傷情，并給予關(guān)心和安撫。同時及時制止黃牛代理介入，有效保護(hù)消費者財產(chǎn)免受損失，切實保障保險消費者享有的依法求償權(quán)。

三、風(fēng)險提示

1、嚴(yán)格審慎選擇。消費者在處理交通事故中，特別是人傷案件，切勿貪圖方便，要通過正規(guī)渠道申請理賠，不要輕信保險代理人，不可擅自簽署賠款代為領(lǐng)取授權(quán)委托書，不給“人傷黃牛”非法侵占留下可乘之機(jī)。

2、理性合法維權(quán)。消費者對金融產(chǎn)品或服務(wù)有疑問時，可以通過直接與金融機(jī)構(gòu)協(xié)商解決，也可通過行業(yè)糾紛調(diào)解組織調(diào)解，或向仲裁委員會、人民法院提起仲裁、訴訟，合理保障自身權(quán)益。

3、提升識別能力。消費者應(yīng)主動了解產(chǎn)品和服務(wù)的內(nèi)容，學(xué)習(xí)基本的法律法規(guī)，提升識別金融詐騙的能力，增強(qiáng)風(fēng)險防范意識及安全意識。

4、謹(jǐn)防信息泄漏。妥善保管個人信息，切勿將個人身份證、銀行卡、保單等重要材料轉(zhuǎn)交他人，以免被惡意使用或非法買賣。如遇違法行為及時向公安部門反映尋求幫助。