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案例簡介

2023年8月，符某駕駛車輛撞到臺階，導致其車輛輪轂和輪胎受損，報案后保險公司理賠員赴現場查勘，經查勘確認，符某車輛僅有輪胎和輪轂受損，其他部位沒有損壞，因符某未投保“附加車輪單獨損失險”，故本次事故不屬于保險責任范圍，保險公司不承擔賠償責任。

案例評析

《中國保險行業協會機動車商業保險示范條款（2020版）》第一章機動車損失保險第十一條規定：車輪單獨損失屬責任免除范圍，保險人不負責賠償。

《中國保險行業協會機動車商業保險示范條款（2020版）》附加車輪單獨損失險第一條規定：保險期間內，被保險人或被保險機動車駕駛人在使用被保險機動車過程中，因自然災害、意外事故，導致被保險機動車未發生其他部位的損失，僅有車輪（含輪胎、輪轂、輪轂罩）單獨的直接損失，且不屬于免除保險人責任的范圍，保險人依照本附加險合同的約定負責賠償。

本次保險事故僅造成車輛輪胎鋼圈單獨損壞，其他部位均沒有損壞，符合機動車損失保險責任免除范圍及附加車輪單獨損失險責任范圍，因符某未投保附加車輪單獨損失險，故此次保險事故不屬于保險責任范圍，保險公司不負責賠償。

案例啟示

消費者在購買保險產品時應向銷售人員表達自身保險保障需求，認真聽取銷售人員對于產品保障范圍、責任免除、免賠額、賠償處理等重要內容的講解，如有不明之處應及時向銷售人員進行詢問，了解產品特性后選擇購買貼合自身需求的保險產品，有效保障自身權益。