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【案情簡介】

      2023年2月，有位張先生到保險公司反映，稱自己車輛退保費用一直沒收到。結果保險公司一查詢，張先生車輛早在一個月前就退保完成了，張先生感到很震驚，是誰在自己不知情的情況下，領取了保費？

為了盡快查清退保真相，保險公司調取了張先生的退保記錄，經(jīng)查，張先生于2022年12月委托中介售賣車輛，2023年1月4日在中介的牽線下，張先生與王某簽訂了車輛轉賣合同，當時中介向張先生要了保單和身份證代辦退保事宜。次日中介拿著張先生的身份證及車輛新的登記證書，陪同新車主王某到保險公司先辦理車輛保單過戶，將被保險人由張先生變更為王某，然后辦理了商業(yè)險退保，退保費用直接劃入王某賬戶。此時，張某才意識到自己財產(chǎn)受損，趕緊聯(lián)系原中介，但電話那頭已經(jīng)無人接聽了。

【案例分析】

    "財產(chǎn)安全權”指消費者在購買、使用商品和接受服務時享有人身、財產(chǎn)安全不受損害的權利。根據(jù)國務院辦公廳印發(fā)的《關于加強金融消費者權益保護工作的指導意見》（國辦發(fā)〔2015〕81號)第三條之規(guī)定“金融機構應當依法保障金融消費者在購買金融產(chǎn)品和接受金融服務過程中的財產(chǎn)安全”。《銀行保險機構消費者權益保護管理辦法》（銀保監(jiān)發(fā)〔2022〕9號）第三章第二十九條之規(guī)定：“銀行保險機構應當審慎經(jīng)營，保障消費者財產(chǎn)安全權，采取有效的內(nèi)控措施和監(jiān)控手段，嚴格區(qū)分自身資產(chǎn)與消費者資產(chǎn)，不得挪用、占用消費者資金"。

     隨著人們消費水平的提高，車輛更換頻率上升，二手車交易市場十分活躍，一些個人或團體打著“專業(yè)退保維權”的名義，通過網(wǎng)絡平臺發(fā)布虛假信息，誘導消費者委托其代理“退保”業(yè)務，然后從中收取高額手續(xù)費。本案例中，張先生就是輕信中介的代理退保服務，導致自己財產(chǎn)受損。

【風險提示】

    為規(guī)范保險合同變更行為，我司提醒廣大保險消費者在退保時注意以下事項：

    一是堅持平等自愿原則訂立保險合同，依照合同約定辦理保單合同變更。如被保險人要求退保的，應當提供投保人或者被保險人書面同意的退保申請書，保單正本，發(fā)票原件，被保險人身份證件，若委托他人辦理的，應當提供投保人/被保險人的委托書、委托人/受托人的身份證等。對于無法提供保險單原件的，投保人應向保險人書面說明情況并簽字（章）確認，保險人同意后才可辦理退保手續(xù)；對于已經(jīng)執(zhí)行電子保單的省份或地區(qū)，投保人退保時無需提供保險單。

    二是切勿圖省事，輕易交于他人代辦變更事宜。切勿存在僥幸心理，避免落入“全額退保”、“代理退保”等非法騙局。