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【案情簡介】

近期，韋某在其居住的小區(qū)業(yè)主微信群中看到有人發(fā)布消息稱，買房時(shí)購買的房貸綜合保險(xiǎn)可以“全額退保”，向某中介公司交一些“手續(xù)費(fèi)”或“咨詢費(fèi)”還可代辦退保。韋某認(rèn)為業(yè)主群發(fā)布的消息可信，未進(jìn)一步核實(shí)便將咨詢費(fèi)、保單、身份證及銀行卡交給中介公司。次日，中介公司以韋先生名義向保險(xiǎn)公司申請全額退保，遭拒后向監(jiān)管機(jī)構(gòu)投訴謊稱保險(xiǎn)公司不予退保，意圖通過投訴脅迫全額退保。同時(shí)，在業(yè)主群中煽動其他辦理房貸“全額退保”的客戶一起致電監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行投訴維權(quán)，以此不斷施壓，迫使保險(xiǎn)公司全額退保。保險(xiǎn)公司逐個(gè)聯(lián)系投保人了解情況，并耐心解釋保險(xiǎn)合同有關(guān)退保規(guī)定及不能全額退保原因，溝通后客戶對房貸綜合保險(xiǎn)有了更深入的了解，也打消了退保的念頭，但被中介騙取的咨詢費(fèi)已無法追回。

【案情分析】

一些不法分子以“可辦理全額退保”、“專業(yè)維權(quán)”、提供法務(wù)援助等幌子誘惑消費(fèi)者辦理“全額退保”，甚至煽動消費(fèi)者以維權(quán)的方式向監(jiān)管機(jī)構(gòu)惡意投訴保險(xiǎn)公司，脅迫保險(xiǎn)公司全額退保，并從中獲取消費(fèi)者的“咨詢費(fèi)”或“手續(xù)費(fèi)”。上述案件中，不法分子利用消費(fèi)者對“業(yè)主群”、“家長群”戒備心低的心理，混入“業(yè)主群”內(nèi)發(fā)布消息誘導(dǎo)消費(fèi)者。韋某在交付咨詢費(fèi)及相關(guān)證件材料前，未核實(shí)中介的資質(zhì)，且未聯(lián)系保險(xiǎn)公司核實(shí)退保事宜，導(dǎo)致最后未獲得全額退保，反而造成經(jīng)濟(jì)損失，同時(shí)將個(gè)人信息透露給中介，埋下信息泄露的風(fēng)險(xiǎn)隱患。

【風(fēng)險(xiǎn)提示】

1. 投保前應(yīng)充分了解產(chǎn)品內(nèi)容。消費(fèi)者購買保險(xiǎn)產(chǎn)品前應(yīng)充分了解該產(chǎn)品的保障及免責(zé)等重要內(nèi)容。避免踏入“全額退保”、“代理退保”等誤區(qū)，導(dǎo)致失去風(fēng)險(xiǎn)保障。

2. 認(rèn)清資質(zhì)，正規(guī)渠道辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。消費(fèi)者在購買保險(xiǎn)產(chǎn)品或辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)選擇正規(guī)持牌保險(xiǎn)公司、正規(guī)銷售渠道和正規(guī)從業(yè)人員。警惕不具備合法資格的中介機(jī)構(gòu)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，可通過中國銀保監(jiān)會官網(wǎng)“在線服務(wù)”欄目查詢確認(rèn)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)資質(zhì)。

3. 理性維權(quán)，拒絕非法“代理退保”行為。消費(fèi)者要通過正常渠道，用法律武器維護(hù)自身權(quán)益。在購買保險(xiǎn)產(chǎn)品或享受保險(xiǎn)服務(wù)過程中發(fā)生糾紛的，可直接向保險(xiǎn)公司投訴，主張民事權(quán)益；未能通過協(xié)商解決糾紛的，可向行業(yè)調(diào)解組織申請調(diào)解；通過投訴、調(diào)解仍不能解決民事糾紛的，可根據(jù)合同約定，向仲裁機(jī)構(gòu)提請仲裁或向人民法院提起訴訟。謹(jǐn)慎辦理退保，遠(yuǎn)離非法“代理退保”，勿受“全額退保”、“退舊保新”等虛假承諾誘導(dǎo)，不要參與違背合同約定、提供虛假信息、編造事實(shí)等違法行為。

4. 防范個(gè)人信息泄露風(fēng)險(xiǎn)。消費(fèi)者應(yīng)注重增強(qiáng)個(gè)人信息安全意識，提高信息安全防護(hù)能力，不輕易將身份證、銀行卡、保險(xiǎn)合同等重要證件交給陌生人或中介機(jī)構(gòu)，避免信息外泄、信息盜用給自身資金安全埋下風(fēng)險(xiǎn)隱患。如發(fā)現(xiàn)自身合法權(quán)益受到違法行為侵害，應(yīng)及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)案。

5. 正常退保業(yè)務(wù)應(yīng)由投保人與保險(xiǎn)公司依據(jù)合同約定辦理，不要輕信他人可全額退保承諾。我國《保險(xiǎn)法》第54條規(guī)定：保險(xiǎn)責(zé)任開始前，投保人要求解除合同的，應(yīng)當(dāng)按照合同約定向保險(xiǎn)人支付手續(xù)費(fèi)，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)退還保險(xiǎn)費(fèi)。保險(xiǎn)責(zé)任開始后，投保人要求解除合同的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)將已收取的保險(xiǎn)費(fèi)，按照合同約定扣除自保險(xiǎn)責(zé)任開始之日至合同解除之日止應(yīng)收的部分后，退還投保人。