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一、常見情形

這些年，隨著寧波市經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，擁有汽車的人越來越多，車主買了車以后做的第一件事就是為自己的愛車買保險(xiǎn)，通常會(huì)選擇“交強(qiáng)險(xiǎn)+車損險(xiǎn)+第三者險(xiǎn)+車上人員責(zé)任險(xiǎn)”（簡(jiǎn)稱“座位險(xiǎn)”）組合的商業(yè)險(xiǎn)方案，往往認(rèn)為這就保全了。

所以面對(duì)最近車險(xiǎn)銷售人員推薦的“駕乘人員人身意外傷害保險(xiǎn)”（簡(jiǎn)稱“駕乘險(xiǎn)”）的時(shí)候，往往不在意。殊不知，一般的“座位險(xiǎn)”是無法完全覆蓋私家車駕乘人員本身的人身風(fēng)險(xiǎn)，如果發(fā)生嚴(yán)重事故導(dǎo)致人員死亡或傷殘，賠付金額往往不足以補(bǔ)償實(shí)際損失。

二、案例解說

最近的一起事故中，一輛轎車發(fā)生了單方事故，造成駕駛員本人受傷，產(chǎn)生了近5萬元的治療費(fèi)用，交警判定駕駛員全責(zé)。該車只能通過索賠“座位險(xiǎn)”，來獲得一萬元的補(bǔ)償，其他損失由駕駛員自行承擔(dān)。所以車主雖然購(gòu)買了車險(xiǎn)，卻忽視了車輛的駕駛者和乘坐車的充足保障。

三、風(fēng)險(xiǎn)提示

其實(shí)，“座位險(xiǎn)”和“駕乘險(xiǎn)”有很大的區(qū)別。

首先，性質(zhì)不同，“座位險(xiǎn)”屬于責(zé)任險(xiǎn)，只有因保險(xiǎn)人允許的合格駕駛員在使用保險(xiǎn)車輛過程中發(fā)生保險(xiǎn)事故，致使車內(nèi)乘客的(包括駕駛員)人身傷亡，依法由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的賠償責(zé)任，才能夠獲得賠償，如果是對(duì)方車輛責(zé)任，座位險(xiǎn)是不賠償?shù)模弧榜{乘險(xiǎn)”屬于意外險(xiǎn)，是對(duì)車上的駕駛員和乘客負(fù)責(zé)，只要是車上的人，都是在保單的保障范圍內(nèi)。

其次，賠付比例不同。座位險(xiǎn)是按責(zé)任的比例多少來給賠償金，無責(zé)任不賠償；而駕乘險(xiǎn)無論事故責(zé)任方是誰，都可以按照保單的約定來賠償。

第三，理賠后的影響不同。座位險(xiǎn)理賠發(fā)生后會(huì)影響次年續(xù)保的費(fèi)率；而駕乘險(xiǎn)不受影響。

第四，保費(fèi)和保額有很大不同。座位險(xiǎn)的保額，市面上一般只有1-5萬元，而駕乘險(xiǎn)的保額可以高到百萬級(jí)。同樣的保額，駕乘險(xiǎn)比較便宜，以5座家用車高爾夫?yàn)槔嘿I1萬元/座保額的“座位險(xiǎn)”，保費(fèi)約60元/人。購(gòu)買20萬保額的“駕乘險(xiǎn)”，它的保費(fèi)約220元（具體以投保時(shí)實(shí)際測(cè)算為準(zhǔn)）。

因此，面對(duì)潛在的巨大風(fēng)險(xiǎn)，駕乘險(xiǎn)能夠作為座位險(xiǎn)的有效補(bǔ)充，為開車的您和家人、朋友提供安心全面的保障！

在這里，提醒廣大保險(xiǎn)消費(fèi)者未雨綢繆，結(jié)合自身實(shí)際需求，到正規(guī)的保險(xiǎn)公司全面了解后，選擇適合的保險(xiǎn)類型和投保金額。獲得更全面的風(fēng)險(xiǎn)保障，多一些保障，多一些安心。