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一、案例簡介

2022年1月底，徐先生給自己的車輛續保時發現保費高于上年，業務員解釋是因為該車有出險導致的。徐先生很納悶，自己買車后就沒有出過險，是不是保險公司搞錯了？于是，徐先生撥打了保險公司電話咨詢。

經查詢，徐先生于2021年1月購買了現在這輛二手車并于當年2月份首次投保車險，購買后沒有出過險。但是，在2020年11月即徐先生購買這輛車之前，該車發生了車損人傷的交通事故，傷者受傷嚴重，該案于2021年6月才結案賠付，從而影響到了徐先生2022年的車輛續保，徐先生對此很是不解。

二、案例分析

二手車過戶前的出險究竟會不會影響車輛過戶后的保費？這應該是眾多二手車車主關心的問題。在回答這個問題之前，咱們先來了解一個名詞“無賠款優待系數”，顧名思義該系數跟車輛是否發生賠款有關。新車投保時該系數為1，后續如果有出險，保險公司會在案件結案后（換言之，尚未結案賠付的案件對該系數暫無影響）將賠付信息上傳至車險行業信息集中平臺，平臺會根據計算規則生成最新的系數值，在該車輛下次投保時統一返回，保險公司只能據實使用，無法更改，且無賠款優待系數“跟車不跟人”。

二手車首次投保時，系統會統一標識“過戶車”字樣，即使該車在過戶前有未結案賠付的案件，無賠款優待系數也會恢復為1。所以，二手車過戶前的出險情況不會影響該二手車首次投保，但如果過戶前的出險案件是在首次投保后才結案賠付的，則會影響該車次年的無賠款優待系數，進而影響續保保費，即案例中徐先生碰到的情況。

三、消費提示

為避免出現案例中徐先生這樣的尷尬情況，小常保提醒廣大消費者：

1.在購買二手車時，不僅要關注車輛的里程數、初登日期、品牌等硬信息，也需要留意保單過戶、出險記錄等軟信息，做到心中有數。

2.2020年9月19日車險綜合改革之后，商業險無賠款優待系數將考慮賠付記錄范圍由前1年擴大到前3年，建議不論何時都要把安全駕駛放在首位，不開斗氣車，不做路怒族。