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【案情簡介】

孫某為某建材廠職工，該廠在保險公司投保有雇主責任保險。某日，孫某在工作時不慎被機器絞傷送醫治療。孫某傷愈后被當地人力資源和社會保障局認定為五級傷殘，并獲得了《認定工傷決定書》。

由于孫某就其人身傷害賠償與所就職的建材廠存在爭議，故向法院提起訴訟。經法院判決，建材廠需賠償孫某工傷保險、拖欠工資、經濟補償、失業金等各項損失。判決獲賠后，孫某再次起訴建材廠所投保雇主責任險的保險公司，并要求保險公司賠償其傷殘賠償金。經法院判決，保險公司不予承擔孫某的賠償請求，孫某敗訴。

【案例分析】

雇主責任險是指被保險人所雇傭的員工在受雇過程中從事與保險單所載明的與被保險人業務有關的工作，而遭受意外或患與業務有關的國家規定的職業性疾病所致傷、殘或死亡，被保險人根據《中華人民共合國勞動法》及勞動合同應承擔的醫藥費用及經濟賠償責任，由保險人在規定的賠償限額內負責賠償的一種保險。

本案中的建材廠作為投保人和被保險人向保險公司投保了雇主責任險，根據損失補償原則，孫某既然已經得到某建材廠的賠償款，那么保單所列明的保險利益應歸屬于被保險人。

【政策依據】

合同依據：《雇主責任保險（2016版）條款》第五條第一款 在保險期間內，被保險人的雇員在中華人民共和國境內因下列情形導致傷殘或死亡，依照中華人民共和國法律（不含香港、澳門特別行政區和臺灣地區法律，下同）應由被保險人承擔的經濟賠償責任，保險人按照本合同約定負責賠償：在工作時間和工作場所內，因工作原因受到事故傷害的。

法律依據：《中華人民共和國保險法》第六十五條 保險人對責任保險的被保險人給第三者造成的損害，可以依照法律的規定或者合同的約定，直接向該第三者賠償保險金。

責任保險的被保險人給第三者造成損害，被保險人對第三者應負的賠償責任確定的，根據被保險人的請求，保險人應當直接向該第三者賠償保險金。被保險人怠于請求的，第三者有權就其應獲賠償部分直接向保險人請求賠償保險金。

【風險提示】

小編在此提醒各位企業客戶，工傷保險并不能完全轉嫁雇主的法律責任，雇主有時還需承擔員工因人身傷亡產生的其他賠償責任。但如果企業在購買了工傷保險的情況下加投雇主責任險，不僅可以不受工傷賠償的影響，更能增加對員工的賠償力度，有助于減少與員工間的矛盾摩擦。同時需要注意的是，雇主責任險的保險責任還能覆蓋實習生、試用期員工、返聘退休人員、季節工、志愿者等不能參加工傷保險的員工，絕對是企業轉移風險的有力保障！