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11月22日，青海省海東市樂都區精準防貧保險項目簽約儀式在樂都區政府舉行。中國太保旗下中國太保產險為樂都區17萬農牧民簽發了一份涵蓋“因病、因災、因學、因意外、因住房、因產業、因就業”七大致貧返貧風險保障的“防貧?！北巍＿@是中國太保產險“防貧保”落地服務青海的第19個縣區，也是全國的第1000個縣區。至此，包括266個原國定貧困縣和47個鄉村振興重點幫扶縣在內的全國近1/3縣區已建立商業防返貧保險的保障網。

破解“沙漏式”扶貧難題

“防貧?！笔侵袊．a險于2017年推出的國內首款商業防返貧保險。當時正是脫貧攻堅的關鍵期，很多地方都面臨著一邊全力脫貧，一邊不斷有新增貧困戶或返貧戶的“邊扶邊返”困局。究其原因，一是低收入群體抗風險能力太弱，一有風吹草動就跌到了貧困線之下；二是事后認定救助的方式存在一定的局限性，導致受困戶難以第一時間得到救助。在此背景下，中國太保產險積極探索發揮保險的社會穩定器作用，與原國定貧困縣、河北省人口第一大縣魏縣合作推出首款防返貧保險“防貧?！保瑥氐灼平狻吧陈┦健狈鲐氹y題。

“防貧?！本劢固幱谪毨н吘壍霓r村低收入戶和人均收入不高不穩的脫貧戶兩類臨貧易貧人群，覆蓋因病、因災、因學三大致貧返貧關鍵因素，通過政保聯辦建立“群體參保、基金管理、社會經辦、陽光操作”的新模式，有效消除貧困增量。

“防貧?！币幻媸屑达@出實效，通過保險理賠方式對支出驟增型致貧進行事前救助，魏縣等參保地均實現0新增、0返貧，其惠民本質也讓百姓對政府的好政策交口稱贊。

在湖北鄂州，老方家是一個普通的農村四口家庭，兩個子女都在上初中，夫妻倆打工掙錢過生活，原本一家人也算幸福美滿。天有不測風云，2020年女兒罹患白血病，所幸兒子與女兒配型成功，能進行骨髓移植，但手術前后花了近百萬元，進入控制恢復期每月仍需6000元費用。高昂的治療費用壓垮了這一家人，同時為照顧女兒，夫妻兩人無法外出務工，家庭陷入貧困。好在當地政府為大家參保了“防貧保”，中國太保產險防貧保專員得知后，僅用五個工作日就為老方家送去了10萬元救助金，并鼓勵其與病魔作斗爭。防貧保專員離開前，老方默默將事先寫好的感謝信塞到防貧保專員的手中。

在內蒙赤峰，2020年夏天，老呂的農家樂由于油鍋起火燒毀了房屋和全套設備。老呂是貸款開的農家樂，錢還沒還清，一把火就燒沒了，生活剛有點起色又要重回貧困，內心十分無助。就在這個時候，中國太保產險防貧保專員趕赴老呂家，查驗災情后，及時賠付了3萬元。有了這筆資金，2020年10月老呂的農家樂重新開業。老呂激動地說“要是沒有政策幫扶，現在我家啥生活真是不敢想。如今農家樂重新開業了，預計年收入有10萬元，以后都是好日子啦。”

“防貧?！弊蚤_辦以來，這樣的故事還有很多很多，它不僅為受困家庭帶來了希望和勇氣，也切實防范了規模性返貧，確保了脫貧攻堅成色，受到政府和社會各界的廣泛認可。2019年中國太保產險憑借“防貧?！表椖康南刃邢仍嚭惋@著成效，獲頒“全國脫貧攻堅獎 組織創新獎”，同時獲得了聯合國糧農組織、聯合國世界糧食計劃署、世界銀行等權威機構聯合頒發的全球最佳減貧案例，為全球減貧治理輸出了中國經驗。

續寫鄉村振興新畫卷

2020年底，脫貧攻堅取得全面勝利，中國太保產險全面升級“防貧?！保瑸榻恿γ撠毠岳m寫鄉村振興新畫卷繼續努力。

產品方面，一是圍繞“兩不愁三保障”增加危房改造保障與民生通水工程保障，解決住房、飲水困難問題；二是從支出驟增型致貧擴展至收入驟減型致貧，將異地扶貧搬遷中面臨的被動中斷就業風險、產業扶貧收入低于預期導致幫扶對象受困等納入保障范圍；三是創新鄉村綜合保險，從保、防、救、賠多個環節助力美麗鄉村建設，推進鄉村宜居宜業、農民富裕富足，實現“開發式”扶貧與“保障式”扶貧結合，構筑全面保障網。

服務方面，中國太保產險在政府部門的指導下，在“防貧?！钡睦碣r實踐中獨創了“四看一算一核一評議”服務標準，四看即看住房、看大件、看勞力、看負擔；一算即算收入；一核實即核實名下房產及車輛情況；一評議即在村、鎮兩級進行公示和評議，通過市場化方式最大限度保證款項發放的公平、公正、公開，確保資金精準發放。

科技方面，為了實現早發現、早干預、早幫扶，中國太保產險通過技術革新助力健全數字化監測與幫扶，自主開發了具有計算機軟件注冊權的“防貧保預警監控平臺”，通過數據拉網取代人工拉網，實現在線實時監控與自動預警。以因病致貧為例，“防貧保預警監控平臺”通過安全讀取當地醫保等相關數據，系統自動對比參保農戶在支付醫療費后是否觸達當地防貧救助預警閥值。對于觸發預警的，系統自動向防貧保專員派單進行調查核實、結果反饋、評議公示、審批備案、資金發放等，形成縣、保險公司、鄉、村“四級聯動機制”，確保受困戶在不了解相關政策的情況下也能夠第一時間被篩查出，并及時獲得防貧保救助金。

如今，“防貧?！钡膬瀯菖c作用正被越來越多的地區所認可，參保地區遍布全國31個省、自治區、直轄市的一千多個縣區。中國太保產險已累計提供“防貧?！憋L險保障超過22萬億元，為近40萬臨貧易貧戶提供了防貧救助金12億元，受到海南、湖北、河北、貴州、湖南、河南、內蒙古等省政府的高度肯定。

引入保險機制助力防貧也成為各方認可的金融扶貧重要舉措。今年初，銀保監會辦公廳下發《關于2021年銀行業保險業高質量服務鄉村振興的通知》，明確“鼓勵在脫貧地區探索發展防止返貧險”。隨后，中國人民銀行、銀保監會、證監會、財政部、農業農村部、鄉村振興局聯合下發《關于金融支持鞏固拓展脫貧攻堅成果 全面推進鄉村振興的意見》，也指出要“積極運用保險產品鞏固脫貧成果，支持具備條件的地區開展商業防止返貧保險”。中國太保產險“防貧?！弊鳛榻鹑谥С粥l村振興的代表性創新型金融保險產品，將在政府部門的領導下，為鞏固脫貧攻堅成果、助力鄉村振興做出越來越大的貢獻。