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9月24日，中國太保產險內蒙古分公司為內蒙古自治區鄂爾多斯市達拉特旗簽發了覆蓋當地5萬城鄉居民的“防貧保”保單。這是中國太保旗下中國太保產險“防貧保”在全國承保的第900個縣區。

破堅冰

化被動“治已貧”為主動“治未貧”

時鐘撥回到2017年10月，當時的河北省邯鄲市正為如何解決“沙漏式扶貧陷阱”而犯愁。一邊是全力幫扶建檔立卡戶，脫貧成效顯著；另一邊是由于群眾抗風險能力弱，每年新增致貧與返貧近3萬人。中國太保深知，提供風險保障服務民生建設是保險業的責任與擔當，根據邯鄲市防貧試點要求，中國太保產險在魏縣落地國內首個商業防返貧保險“防貧保”。全縣80萬群眾因病、因災、因學、因意外突發大額支出導致的支出驟增型貧困都可以通過保險獲得賠償。“防貧保”在魏縣落地后，在最初的一年半就監測和救助了9452名受困群眾，從此沒有再出現一戶脫貧戶返貧、非貧戶致貧，徹底實現了化被動“治已貧”為主動“治未貧”。

摸著石頭過了河，中國太保產險打開了通過“保障式扶貧”控制貧困增量的新路，這使得全司上下扶貧信心倍增。自2018年6月中國太保產險開始在全國推廣“防貧保”，至2020年12月全國取得脫貧攻堅的全面勝利，中國太保產險已為全國超過6萬受困戶發放了6.2億防貧救助金。“防貧保”在金融扶貧領域的突出成效得到了來自政府部門和社會各界的廣泛認可。2019年，中國太保產險被國務院扶貧開發領導小組授予“2019年全國脫貧攻堅獎·組織創新獎”，這是該獎項設置四年來唯一獲獎的保險項目。2020年，中國太保產險更是被中共中央、國務院授予“全國脫貧攻堅先進集體”榮譽稱號。

進入2021年，中國太保產險響應鞏固拓展脫貧成果、服務全面推進鄉村振興的號召，對“防貧保”進行產品、服務、技術的全面升級，根據新問題拿出新方案，成效更為突出。

在產品方面，中國太保產險圍繞“兩不愁三保障”增加危房改造保障與民生通水工程保障，解決住房、飲水困難問題；與此同時,從支出驟增型致貧擴展至收入驟減型致貧，將異地扶貧搬遷中面臨的被動中斷就業風險、村集體經濟實際收入低于預期導致幫扶對象受困等納入保險范圍，實現“開發式”扶貧與“保障式”扶貧結合，構筑全面保障網。今年7月，河南發生特大暴雨后，開封市杞縣五里河鎮張閣村一戶村民家中房屋因暴雨導致屋頂出現破洞、墻體有裂縫，房屋受災嚴重。中國太保產險河南分公司即克服災情期困難第一時間進行現場查勘，7個工作日內向該受災群眾發放了1.26萬元的房屋修繕款，幫助受災群眾順利渡過難關。

在服務方面，中國太保產險始終堅持精準與高效原則。精準就要體現在既不錯發一戶、也不漏發一戶。為此，中國太保產險在實踐中獨創了“四看、一算、一核實、一評議”工作法。“四看”就是看成員、看大件、看住房、看家用，了解家庭成員構成、基本生活情況和主要經濟來源等；“一算”就是算收入，通過對被核查人、其家庭成員以及有撫養或贍養義務的親屬的收入進行核查，準確考量其家庭收入情況；“一核實”即核實名下房產、車輛、個體工商戶等情況；“一評議”就是根據“四看、一算、一核實”的結果，對被核查人家庭情況進行整體評價，并在村、鎮兩級公示，最大限度保證款項發放的公平、公正。高效就是要急群眾之所急，盡早將款項發放到位。自接到疑似信息啟動核查，經核查后向主管部門備案，至受助戶拿到防貧救助金，平均時長在2-3周。在湖北，鄂州市鄂城區汀祖鎮王邊村一村民家中女兒突被確診為白血病，骨髓移植手術花費數十萬元且術后每月費用6000元，家人為照護患病的女兒無法外出務工僅以周邊零工貼補，家庭瞬時陷入困境。中國太保產險湖北分公司收到相關信息后立即啟動核查，在五個工作日內就將10萬元救助金發放到村民家中，解決了治病的燃眉之急。

在技術方面，為了實現早發現、早干預、早幫扶，中國太保產險通過技術革新助力健全監測與幫扶機制，開發出具有計算機軟件注冊權的“防貧保預警監控平臺”，通過數據拉網取代人工拉網，實現在線實時監控與自動預警。在內蒙古烏蘭察布市察右中旗，“防貧保預警監控平臺”以系統加密方式對接旗扶貧辦、醫保局、教育體育局、民政局、市場監督管理局、房管局、交管大隊等多部門，實現對臨貧數據的動態監測與實時預警。以因病致貧為例，“防貧保預警監控平臺”通過安全讀取旗扶貧辦、醫保局的民政和醫保數據，預警監測參保農戶的數據是否達到醫療自付金額預警閥值，再通過調查核實、結果反饋、評議公示、審批備案、資金發放等環節，形成縣、保險公司、鄉、村“四級聯動機制”，讓防貧對象第一時間獲得補償。內蒙古興安盟阿爾山市林海街道興林社區一居民因液化氣爆燃導致全身多處二度、三度燒傷，治療費用自費90.04萬元。通過系統監測到相關信息后，中國太保產險內蒙古分公司根據當地防貧保政策主動發放10萬元救助金，受困群眾激動地說：“感謝國家、政府的好政策，做夢都沒有想到會有這樣的好事。原本我們家條件一般，打零工維持生活，這次治療花光家中所有積蓄，還欠了很多錢，防貧保讓我們對生活又有了希望。”

入人心

持續推廣創新助力鄉村振興

防貧救助是國家的好政策，中國太保產險在落地“防貧保”的過程中一直堅持做好政策宣傳員。中國太保產險湖北分公司自2018年開辦“防貧保”以來，共投入專兼職服務人員300余人、車輛80輛，組織“防貧保”宣導會超過300場，在各縣市印刷“防貧保”宣傳墻2000余面，印制發放宣傳資料超過1500萬份，讓防貧政策深入人心，切實解決了政策落實不知曉、難到戶的問題。

如今，“防貧保”的優勢與作用正被越來越多的地區所認可。在海南，作為全國首個省級全域統一投保“防貧保”的地區，2020年共有2200人獲得超過3450萬元的救助。2021年，海南省委辦公廳、海南省人民政府辦公廳將“全省推廣試行防貧綜合保險”列為《省委、省政府2021年為民辦實事事項》。在內蒙古，自2018年以來，已有11個盟市的62個旗縣落地“防貧保”，其中國家級貧困縣26個、自治區級貧困縣13個，中國太保產險累計查勘4萬多人次，為超過7000戶臨貧家庭發放防貧救助金6000余萬元。截至目前，中國太保產險“防貧保”已覆蓋全國31個省、自治區、直轄市的931個縣區，其中包括244個原國家級貧困縣，累計提供風險保障超過21萬億元，并已支付防貧救助金近11億元。

引入保險機制助力防貧也成為各方認可的金融扶貧重要舉措。今年初，銀保監會辦公廳下發《關于2021年銀行業保險業高質量服務鄉村振興的通知》，明確“鼓勵在脫貧地區探索發展防止返貧險”。隨后，中國人民銀行、銀保監會、證監會、財政部、農業農村部、鄉村振興局聯合下發《關于金融支持鞏固拓展脫貧攻堅成果 全面推進鄉村振興的意見》，也指出要“積極運用保險產品鞏固脫貧成果，支持具備條件的地區開展商業防止返貧保險”。中國太保“防貧保”作為金融支持鄉村振興的代表性創新型金融保險產品，將在政府部門的領導下，為鞏固脫貧攻堅成果、助力鄉村振興做出越來越大的貢獻。