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【案例簡介】

張某在保險公司投保百萬醫療保險，保期開始后，張某得了冠心病住院，醫療費花費4萬多，要求保險公司賠償。保險公司通過調查，發現張某投保在投保前已患有2級以上高血壓（收縮壓大于160mmhg,舒張壓大于100mmhg)，且高血壓是引起冠心病的直接原因。但在投保時，咨詢張某是否曾患有健康告知具體事項，張某隱瞞了上述事項，未如實告知保險公司。最終，保險公司根據《中華人民共和國保險法》以及保險合同條款，對該案予以拒賠處理。

【案例分析】

《中華人民共和國保險法》第十六條規定：訂立保險合同，保險人就保險標的或者被保險人的有關情況提出詢問的，投保人應當如實告知。投保人故意或者因重大過失未履行前款規定的如實告知義務，足以影響保險人決定是否同意承保或者提高保險費率的，保險人有權解除合同。

張某所投保的保單條款中，責任免除明確約定：“被保險人在投保前罹患的、投保時尚未治愈的疾病；被保險人在投保時未如實告知的既往疾病以及在本合同簽發日前 24 個月內已經存在的疾病或癥狀”，不屬于保險責任。

【消費提示】

既往癥，指被保險人在保險合同生效日之前已經確診罹患的、或知道（應當知道）的有關疾病或癥狀。

保險人會根據告知內容決定是否予以承保，投保前消費者應如實告知保險人，消費者未履行如實告知義務，若發生保險事故，保險人可以不承擔賠償或者給付保險金的責任，并有權解決保險合同。