現在很多在校投保引糾紛案例，明明不用賠，卻因為這一個理由，保險公司要理賠16000元。生病是我們所有人都不愿意碰到的事情，可是誰又能阻擋病毒的襲來呢?曾經我們都以為疾病很遠，曾經以為只有老人弱者才會容易大病，直到身邊也出險了各種疾病的例子，才猛然驚醒，原來疾病就發生在身邊，今天講述的是一個小學生生病理賠的案例。

01小學生理賠案例。

2004年至2007年8月，小學生周某，都是通過班集體收保險費的形式，統一繳納保費。期間，周某患腎病住院治療，保險公司對其支付保險金。2007年9月，周某按照學校要求，又一次繳納保費，在2008年3月以及7月，因為腎病綜合癥兩次在醫院治療，花去醫藥費22545元，此次治療后，周某再一次向保險公司申請理賠，但被告知投保單位已經被換了一家保險公司，結果后來的保險公司以“責任免除”為由拒賠。由于周某在投保前患有腎綜合癥等疾病，并在投保時進行了隱瞞，屬于責任免除，所以不賠。

責任免除：被保險人投保前已患有的疾病，以及嚴重并發癥或后遺癥、生理缺陷或殘疾的治療及康復費用責任免除。于是周某家屬對保險公司提起訴訟。

法院：投保的時候，周某未在合同上簽字，也沒有證據表明保險公司向周某口頭詢問相關內容，因此，不能證明周某故意隱瞞疾病，所以判定保險公司支付理賠金額16346元。保險法第十八條：保險合同中規定有關保險人責任免除條款的，保險人在訂立保險合同時應當向投保人明確說明，未明確說明的，該條款不成立。

02案例分析

(1)責任免除，即保險公司責任除外，出險責任免除中的情況不予賠償。(2)沒有在合同上簽字，意味著不了解責任免除，保險公司沒有盡到明確告知，所以理虧，應予賠償。(3)對于保險公司來說，當發現投保人沒有簽名，一方面可以選擇退還保險金額;另一方面讓投保人補簽。(4)對于投保人來說，針對于以前的保單，如果自己沒有在保險合同上親筆簽名，屬于操作中的違規，保險合同不予生效，投保人可要求全額退款。現在投保，除了親筆簽名，還會要求語音回訪。如果有不了解的合同內容，在回訪的時候也可直接詢問清楚。

寫在最后：你的家庭經得住意外和重大疾病的風險嗎?如果不能，建議選擇商業保險作為補充保障，寧愿花一個月工資買保險，不花一生積蓄進醫院。保險很復雜，究竟怎么買?提前做好風險規劃，這樣才能避免多花冤枉錢。