意外總是在意想不到的時(shí)候突然降臨，我們雖然不能防止意外發(fā)生，當(dāng)我們可以購(gòu)買(mǎi)一份意外險(xiǎn)，做好充足的預(yù)防準(zhǔn)備。市面上的意外險(xiǎn)產(chǎn)品保障內(nèi)容一般涵蓋意外身故與傷殘、意外醫(yī)療責(zé)任和住院津貼等，意外險(xiǎn)能保障什么?

一、意外險(xiǎn)有哪些保障內(nèi)容

1、意外身故與傷殘

意外身故，就是因?yàn)橐馔鈧?dǎo)致的死亡，賠付身故保險(xiǎn)金;對(duì)于因意外事故發(fā)生下落不明的，后經(jīng)人民法院宣告死亡的，也賠付身故保險(xiǎn)金。

意外傷殘，因意外傷害導(dǎo)致被保險(xiǎn)人發(fā)生《人身保險(xiǎn)評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)和代碼》所列的疾病之一，給付傷殘保險(xiǎn)金。《人身保險(xiǎn)評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)和代碼》將傷殘程度劃分成了十個(gè)等級(jí)，越嚴(yán)重賠付的比例越高，比如一級(jí)可以按100%賠付，十級(jí)按10%賠付。

2、意外醫(yī)療責(zé)任

意外醫(yī)療責(zé)任就是報(bào)銷(xiāo)因意外導(dǎo)致的醫(yī)療費(fèi)用。需要注意幾個(gè)點(diǎn)：

免賠額：醫(yī)療費(fèi)用在扣除保險(xiǎn)保單規(guī)定的免賠額后報(bào)銷(xiāo)剩余部分，免賠額越低越投保者越有利。

必須是保險(xiǎn)合同認(rèn)可的醫(yī)院：比如必須是二級(jí)以上公立醫(yī)院等，不包括主要作為康復(fù)、門(mén)診、護(hù)理、療養(yǎng)、戒酒、戒毒或類(lèi)似的機(jī)構(gòu)。

3、住院津貼

有的意外險(xiǎn)包含了住院津貼，比如每天賠付多少錢(qián)。還有一個(gè)免賠天數(shù)，這類(lèi)保障可彌補(bǔ)經(jīng)濟(jì)收入損失。

二、常見(jiàn)的坑不要踩

1、交通責(zé)任保額很高，普通意外傷害保障很低

特定交通責(zé)任保額特別的高，而意外傷害的主險(xiǎn)保額卻很低，但交通意外身故賠付有限制條件，必須是被保險(xiǎn)人乘坐公共交通意外后導(dǎo)致身故才予以賠付。所以，在比較費(fèi)率的時(shí)候，一定要用相同的主險(xiǎn)的保額去作比較。主險(xiǎn)保額一般會(huì)寫(xiě)在“其他一般事故身故/全殘”這一欄中，主要看看這里的賠償金額就行。

2、傷殘保額和身故保額不一致

大部分產(chǎn)品的意外傷殘保額和身故保額是一致的。但也有保險(xiǎn)公司為了降低保障成本，把傷殘的保額改為和身故不一致，如果一旦是涉及到傷殘，后期治療產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)不容小覷，所以，傷殘保額一定要和身故保額保持一致。

3、“傷殘”和“全殘”一定要分清楚

很多保單里寫(xiě)著“全殘或身故”保障，被保險(xiǎn)人需達(dá)到“全殘”才能獲賠，其它的傷殘是不予以賠付的;保障傷殘可以說(shuō)是意外險(xiǎn)獨(dú)有的功能，如果不保傷殘則保障實(shí)用性不強(qiáng)，因?yàn)槎ㄆ趬垭U(xiǎn)就保障身故或全殘，而意外險(xiǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品一般涵蓋傷殘，分為10個(gè)等級(jí)，即使是十級(jí)傷殘也可以進(jìn)行賠付。

4、綁定的意外險(xiǎn)不推薦

100萬(wàn)的航空意外保障1天，只用1塊錢(qián)。看似十分便宜和劃算，但綜合比較而言，一般隨機(jī)票、火車(chē)票綁定的意外險(xiǎn)不推薦，會(huì)比您單獨(dú)購(gòu)買(mǎi)要貴，因此不要勾選。

意外險(xiǎn)有哪些保障內(nèi)容?意外身故與傷殘、意外醫(yī)療責(zé)任和住院津貼等，不過(guò)不同的意外險(xiǎn)保障內(nèi)容有差異，因此投保者要按需規(guī)劃;買(mǎi)意外險(xiǎn)時(shí)要防止掉坑，例如交通責(zé)任保額高，而普通意外保障保額低;身故和傷殘保額不一致等，常見(jiàn)的坑不要踩，防止造成經(jīng)濟(jì)收入損失。