避免不足額投保產生糾紛

【案情簡介】某工廠倉庫因電路老化發生火災。經過保險公司對該工廠現場查勘核實定此次火災損失20萬元，但發生火災時庫存商品總計為2000萬元，而該工廠在承保財產保險時，投保的庫存流動資產-庫存商品為1000萬元，故投保人屬于不足額投保情況。根據保險合同條款賠付規定，本次事故保險公司只能按損失金額的50%比例賠償。

【案例分析】大多數財產保險合同，是不定值保險，采取的賠償方式一般情況下約定為：保險金額等于或高于保險價值時，按實際損失計算賠償，最高不超過保險價值；保險金額低于保險價值時，按保險金額與保險價值的比例乘以實際損失計算賠償，最高不超過保險金額。本案件中投保人投保時未能按2000萬庫存商品金額投保，因此一旦發生財產損失時庫存商品只能按照比例得到賠償。

【保險提示】客戶在投保財產險時，一定要注意投保額度，最好的情況是投保標的的價值與保額相等。企業投保流動資產時建議選取一年中庫存最大值做為投保額。